Сколько длится процедура банкротства физического лица: этапы и сроки

Многие из нас слышали фразу «банкротство физического лица», но мало кто до конца понимает, что это такое, как долго длится эта процедура и какие этапы она включает. А когда долгов становится слишком много и выпутаться уже сложно, хочется знать всё до мелочей: вдруг этот шанс ‒ новый старт? Давайте разберёмся вместе простыми словами, чтобы не запутаться и не попасть впросак!

Что такое банкротство физического лица простыми словами?

Если коротко: это официальный государственный способ, позволяющий человеку (не компании!) объявить себя неспособным платить по долгам и, как результат, избавиться от части или всех долговых обязательств. После прохождения процедуры банкротства кредиторы, коллекторы и банки оставят вас в покое. Но вот волшебной палочки не ждите – процедура требует времени, и терпения.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Сказать точно, сколько времени у вас займёт банкротство, довольно сложно: всё зависит от сложности дела. Но средний срок от подачи заявления до завершения процедуры — от 6 месяцев до 1,5 лет. Иногда бывает дольше, если, например, у вас много кредиторов, суд запрошит дополнительные документы или придётся продавать имущество. Но давайте пройдёмся по каждому этапу.

Основные этапы банкротства физического лица

Подготовительный этап (1-4 недели):
- Собираете документы (список внушительный – все кредитные договоры, справки о доходах и имуществе, сведения о задолженностях).
- Проводите анализ ситуации с участием специалиста. Лучше обратиться к экспертам, например, на сервисе Кредита Нет — они помогают подготовить документы и даже могут взять часть бюрократии на себя.
- Готовите и подаёте заявление на банкротство в арбитражный суд. Можно сделать это самостоятельно, а можно поручить юристам.
Рассмотрение заявления судом (1-2 месяца):

Суд проверяет собранные документы, может запросить дополнительные сведения или назначить предварительное заседание. Если вы подали всё правильно — вас признают банкротом, и начинается главный процесс!
Финансовое оздоровление или реструктуризация долга (3-6 месяцев, иногда дольше):
- Если есть постоянный доход, суд может предложить утвердить график выплаты долгов. Это не всегда выгодно, зато сохраняется часть имущества.
Реализация имущества (4-12 месяцев):
- А вот этот этап врагам не пожелаешь – начинаются торги, квартира/машина (если есть в собственности) могут быть проданы для погашения долгов. Исключение: единственное жильё и жизненно необходимое имущество забирать не будут.
Завершение процедуры и освобождение от долгов (1-2 недели):
- На заключительном заседании судья выносит решение: всё, теперь вы свободны! Остатки долгов “списываются” — кредиторы останутся ни с чем.

Итог: минимальный и максимальный срок банкротства

В среднем вся процедура банкротства физического лица длится от 6 месяцев до 1,5 лет. Быстрее выйти не получится – слишком много формальностей. Иногда процесс может затянуться до двух лет, если возникнут сложности с продажей имущества или кредиторов много.

Ещё до 2024 года появилось ускоренное банкротство для граждан с долгами до 500 тысяч рублей и без имущества. Такой процесс может занять всего 6 месяцев.

Какие риски и ограничения следует учесть?

Банкротство — это не магическая кнопка “решить все проблемы”, а серьёзная процедура, чреватая последствиями:

5 лет вы не сможете повторно официально объявить себя банкротом
3 года с момента признания банкротства нельзя занимать руководящие посты в компаниях, быть ИП сложнее (но поколения бизнесменов не перекроет: открыть ИП можно бесплатно в Альфа-Банке здесь, минуя большинство ограничений и без потерь, если у вас “чистое” банкротство).
Портится кредитная история. Но не навсегда: со временем банки начинают выдавать микрозаймы — например, Viva Деньги и Boostra выдают кредиты даже “после банкротства” (но будьте осторожны – переплата велика, а долговая яма рядом!).

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы	Минусы
Полное списание долгов; Остановка начисления процентов и штрафов; Пресечение давления со стороны коллекторов и кредиторов; Прекращение звонков и угроз.	Теряете часть имущества; Временно портится кредитная история; Сложности с ведением бизнеса; Расходы на юристов и госпошлину.

Как ускорить процедуру банкротства?

Собрать все документы заранее: не ленитесь, чем быстрее соберёте — тем меньше сюрпризов!
Обратиться к профессионалам. На сайте Кредита Нет специалисты помогут пройти путь от первого шага до финального снятия обременения. Юристы сэкономят ваши нервы и ускорят процесс.
Правильно оценить наличие имущества. Если его нет — банкротство идёт быстрее!

Альтернативы банкротству: что делать, если «припёрло»?

Если вас закрутила воронка долгов, а до банкротства дело не дошло, иногда проще взять новый кредит под выгодную ставку для рефинансирования или микрозайм на пару недель-пару месяцев. Например:

Viva Деньги — быстрые кредиты на карту.
Boostra — микрозаймы с высокой вероятностью одобрения.

Но помните: это не выход из долгового круга, а временная оттяжка. Если долги большие — банкротство эффективнее, но если время терпит — проверьте условия рефинансирования.

Часто задаваемые вопросы

Что делать с кредитной историей после банкротства?

Через 3-5 лет её можно будет «реанимировать»: оформлять карты, мелкие кредиты, только аккуратно. А пока альтернативой реальным кредитам и картам может стать карта рассрочки — по ней кредиты не выдаются, но покупки делать удобно.

Что делать, если нечем платить госпошлину или услуги юриста?

Попробуйте увеличение дохода! Можно быстро начать подработку — например, подключиться курьером в Яндекс.Еда по этой ссылке и параллельно решать финансовые проблемы.

Вывод: есть ли жизнь после банкротства?

Конечно, есть! Процедура банкротства физических лиц может затянуться на год-полтора, но за это время вы:

Прекратите бесконечные звонки коллекторов и давление кредиторов
Избавитесь от основных долгов
Сможете планировать новую финансовую жизнь без старого балласта

Главное — оцените все риски, выберите грамотного юриста и соберите все документы. А если хотите ускорить и упростить процесс — воспользуйтесь сервисом Кредита Нет, они проведут вас через процедуру “за руку”.