Ограничения после банкротства физического лица: полное руководство по срокам, рискам и жизни без долгов в России
Ограничения после банкротства физического лица: сроки, нюансы и как жить дальше
Оформили банкротство и наконец-то вздохнули с облегчением? Поздравляю, серьезный шаг позади! Но, как говорится, за освобождение от долгов нужно кое-чем «заплатить» — теперь вступают в силу ограничения после банкротства физического лица. В этой статье разберемся в нюансах, расскажем о сроках ограничений, возможных рисках, а еще — как выруливать дальше, чтобы не наступить на те же грабли (или хотя бы не так больно!).
Что такое банкротство физического лица и зачем оно нужно?
Банкротство — это, по сути, “финансовая перезагрузка” для человека, оказавшегося в тяжелой долговой ситуации. Благодаря процедуре удается списать большую часть долгов, даже если платить вам просто нечем (прочитайте подробнее про банкротство физических лиц на “Кредита Нет”). Но тут включаются ограничения — без них никак, иначе и смысл теряется.
Ограничения после банкротства: таблица “что можно, а что подождет”
- Запрет на ведение бизнеса и руководящие должности: в течение 3 лет после признания банкротом вы не можете быть директором (генеральным или исполнительным) коммерческой организации, входить в советы директоров, управлять юрлицами.
- Ограничение на получение кредитов: в течение 5 лет, если вы обращаетесь за новым кредитом, нужно честно указывать факт банкротства.
- Повторное банкротство: не получится списывать долги через банкротство раз за разом — повторять процедуру можно только спустя 5 лет.
- Займы “под лупой”: банки и МФО после банкротства проверяют клиентов особенно тщательно. Да и процент выйдет кусачий!
- Занимать госдолжности — забудьте: в ряде случаев банковская “судимость” не даст вам дорогу в органы власти.
Важно: некоторые ограничения снимаются, а некоторые могут “потянуться” дольше, если банк или будущий работодатель решит перестраховаться.
Как долго длятся ограничения после банкротства физического лица?
Сроки зависят от вида ограничения:
- 3 года — на регистрацию бизнеса, руководящие должности.
- 5 лет — на повторное банкротство и обязанность “открываться” банкам при заявке на кредит.
- Пожизненно (фактически!) — некоторые особо “придирчивые” банки могут отказывать в кредитах даже через 10 лет, опираясь на внутреннюю политику.
Можно ли открыть свое дело после банкротства?
Да, но не сразу. Если у вас свербит мечта о собственном бизнесе — поставить ее на паузу придется на 3 года. Зато потом — пожалуйста! Для регистрации бизнеса и расчетных счетов можно воспользоваться бесплатной регистрацией бизнеса в ВТБ или Альфа-банке — это сэкономит кучу нервов и времени.
А как с кредитами и займами после банкротства?
Тут, признаемся честно, меда в бочке нет. Крупные банки к недавним банкротам относятся с опаской, но “вход на рынок” не закрыт: если доход вырос, появились поручители или залог — пробуйте. А если нужны “деньги до зарплаты” срочно — присмотритесь к микрозаймам Viva Деньги. МФО выдают постбанкротам охотнее, но помните о рискованных процентах!
Секретик: через 1-2 года после банкротства, если у вас белая зарплата и открытая история, шансы на кредит ощутимо вырастают.
Как еще подстраховаться после банкротства?
- Завести “подушку безопасности” — хоть 3, хоть 20 тысяч, откладывайте регулярно!
- Оформить страховку на жилье — чтобы в случае неприятностей с квартирой не было новых долгов. Оформить страховку можно онлайн тут.
- Записаться в бесплатную консультацию по финансовому планированию — “знание — сила”, особенно после банкротства!
Можно ли страховаться после банкротства?
Конечно! Банкротство — это не клеймо для страховых компаний. Вы спокойно можете:
- Оформить страховку недвижимости;
- Застраховать авто по КАСКО — вот быстрый сервис;
- Оформить полис для зарубежной поездки — например, туристическая страховка без лишних бумаг и визитов.
Страховка может стать вашим вторым “щитком” после банкротства. Не скупитесь!
5 главных вопросов о жизни после банкротства
- Можно ли сразу после банкротства уйти на “фриланс”? Можно! Запрет касается только руководства фирмой, а не самостоятельной деятельности.
- Как банки узнают о банкротстве? В вашей кредитной истории появляется соответствующая отметка — и банки видят ее все 5 лет.
- Будут ли коллекторы доставать после завершения процедуры? Нет! Если суд все утвердил, закон на вашей стороне.
- Можно ли уехать за границу? Если не было ограничений, связанных с долгами (например, по алиментам), — спокойно берите чемодан и страховку для поездки.
- Появятся ли трудности при устройстве на работу? Только если речь о высоких должностях; большинство работодателей в обычных сферах и не заметят вашего банкротства.
Совет: прежде чем снова брать кредит, пройдите короткое обучение по грамотному финансовому управлению. И, если что, всегда есть “Кредита Нет” с полезными материалами!
Что делать, если ограничения уже достали?
- Помните о сроках — ограничения не вечны! 3-5 лет — и перед вами почти “чистый лист”.
- Начинайте строить “финансовое портфолио” раньше — мелкие кредиты (телефон в рассрочку, кредитка) быстро восстановят деловую репутацию.
- Застрахуйте самый ценный актив — жилье, авто, здоровье. Это очередная защита для вашей новой жизни.
- Если планируете бизнес после 3 лет, используйте удобные сервисы по регистрации бизнеса, чтобы не повторять старых ошибок.
Банкротство — это не приговор, а шанс стартовать снова. Главное — не повторять прежних ошибок, жить с умом, страховаться и не стесняться обращаться за помощью.
Полезные ссылки для жизни после банкротства:
- Банкротство физических лиц: что, как и когда
- ВТБ — бесплатная регистрация бизнеса
- Альфа Банк — регистрация бизнеса и расчетный счет
- Viva Деньги — быстрые микрозаймы
- Страхование недвижимости
- КАСКО (автострахование)
- Туристическая страховка
Живите свободно и финансово грамотно — даже если пришлось пройти через банкротство!
Об авторе
