Дивидендные акции: как формировать денежный поток

Внимание: вся информация в статье предназначена для ознакомления и не является инвестиционной рекомендацией. Решения об инвестициях вы принимаете самостоятельно, исходя из своих целей и уровня риска.

Что такое дивидендные акции и почему о них столько говорят?

Если вы хоть раз задумывались об инвестициях в акции, то наверняка слышали магическое слово «дивиденды». Давайте разберёмся, что это за зверь и в чём его прелесть. Дивидендные акции — это ценные бумаги компаний, регулярно делящихся своей прибылью с акционерами. Фактически, вы становитесь совладельцем бизнеса и получаете часть заработанных денег на свой счёт. Какие-то акции и вправду щедры на выплаты, другие же могут «зажимать» денежку на развитие. Всё зависит от политики конкретной компании.

Часто дивиденды выплачиваются раз в год или квартал, бывает, что и чаще. Получая регулярные платежи, вы формируете тот самый пресловутый денежный поток, который может пополнять ваш бюджет даже во сне (ну или хотя бы оплачивать приличный обед в столовой).

Инвестиции в акции: дивиденды как источник пассивного дохода

Для новичков инвестиции в акции с выплатой дивидендов — один из самых понятных способов начать формировать пассивный доход. Вы приобретаете акции российских компаний, например таких как Газпром, Сбербанк, Норильский Никель, и ждёте выплат. Размер дивидендов обычно указывается в рублях на одну акцию или в процентах к её цене (дивидендная доходность).

Например, если у компании дивидендная доходность — 10% годовых, это значит, что за год вы получите 10 рублей на каждую вложенную 100 рублей, не считая возможного роста (или падения!) самой стоимости акций. Конечно, «кусочек пирога» может меняться — если фирма заработала меньше, дивиденды сокращаются, а иногда их могут и не платить вовсе.

Почему компании платят дивиденды?

Всё логично: не все фирмы могут использовать всю прибыль на развитие. А акции с высокими дивидендами привлекают инвесторов — деньги идут в бизнес, курс растёт.

Пошаговая инструкция: как начать получать дивиденды в России

Выбираем надёжного брокера.
Лучше всего воспользоваться услугами известных российских банков, например, Т Инвестиции — здесь можно не только купить дивидендные акции, но и получить акцию в подарок до 5000 руб за открытие счёта. Отличный старт для инвестиций с приятным бонусом!
Открываем брокерский счёт.
На этапе регистрации всё достаточно просто: паспорт, СНИЛС, иногда — подтверждение адреса. Процедура бесплатная, занимает несколько минут.
Выбираем дивидендные акции.
Здесь много нюансов! Анализируйте финансовые результаты компании, историю выплат, дивидендную политику. Многие брокеры предоставляют готовые списки «дивидендных аристократов» российского фондового рынка.
Покупаем и ждём.
После покупки акций вы автоматически становитесь в очередь на дивиденды (если купили их до закрытия реестра акционеров).

Главные плюсы и риски инвестиций в акции, приносящие дивиденды

Плюсы: регулярные выплаты, относительно низкий порог входа, возможность получать доход не только от роста цены, но и от дивидендов.
Риски: компания может снизить или отменить выплаты, стоимость акций способна упасть из-за рыночной паники или неудач в бизнесе.

Помните: даже «стабильный» дивиденд на 10% годовых — НЕ гарантия дохода. Риск никуда не делся. Поэтому подходите к дивидендным акциям как к части сбалансированного портфеля.

Как подобрать акции под ваши задачи?

Есть несколько показателей, которые помогут новичку:

Дивидендная доходность (чем выше, тем лучше, но осторожно с «необычно большими» значениями — часто это ловушка!)
История выплат — насколько стабильно компания делится прибылью
Потенциал роста бизнеса — иногда лучше меньшие, но стабильно растущие дивиденды

Совет для «перестраховщиков»: При серьёзных изменениях в доходах или если вы хотите ещё больше защитить свой капитал, задумайтесь и о страховании. Покупка недвижимости? Вот страхование недвижимости. Любите путешествовать на дивиденды? Подберите туристическую страховку.

На что ещё обратить внимание?

Платятся ли налоги с дивидендов?

Да, конечно. Российский налог на дивиденды для физических лиц — 13%. Но брокер (особенно если он, как Т Инвестиции, работает строго по российскому законодательству) автоматически удержит налог, вам самим подавать декларации не придётся. Всё максимально просто.

Можно ли купить акции на ИИС?

Да. Дивиденды поступят на брокерский счёт, а налоговые льготы с ИИС позволят дополнительно экономить.

Плюшки для инвесторов

Открывая брокерский счёт или карту, нередко можно получить бонус (например, акции до 5000 руб за открытие счёта в Т банке или 500 руб. на карту Black от того же банка) — мелочь, а приятно!

Опасности на пути дивидендного инвестора и как их избежать

Дивидендные «ловушки» — компании с аномально высокой доходностью быстро могут прекратить выплаты
Мировые кризисы бьют даже по лучшим компаниям — запасной «финансовый парашют» не помешает
Жизненные форс-мажоры. В жизни случаются всякие непредвиденные форс-мажоры — от временной потери дохода до необходимости срочных выплат по кредитам. Даже у инвестора бывают времена, когда дивидендов на всё не хватает. В таких случаях может временно помочь микрозайм с быстрым решением. Но осторожнее: не «садитесь на кредитную иглу» — используйте такие займы только в исключительных ситуациях!

Дивидендные акции — шаг к финансовой свободе

Инвестиции в акции, дивиденды от которых регулярно попадают на ваш счёт, — это отличный шанс создать пассивный доход и меньше зависеть от зарплаты. Может, с дивидендов вы не переедете в Дубай на ПМЖ, но «подушку безопасности» вполне реально собрать.

Не забывайте: выгоднее всего прокладывать свой инвестиционный путь с опытным российским брокером, использовать налоговые преимущества, разумно подходить к диверсификации и… не гнаться за огромными доходностями без анализа рисков! А если появятся дополнительные вопросы — не стесняйтесь обращаться к профессионалам рынка или спрашивать у банковских специалистов.