ОФЗ: Надежный инструмент для консервативного портфеля

Внимание! Вся информация ниже дана исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.

Когда речь заходит об инвестициях, особенно для новичков или поклонников спокойствия в своих финансах, чаще всего всплывает слово — надежность. Вот где на арену выходят облигации федерального займа (или просто ОФЗ). ОФЗ — это любимый инструмент для тех, кто не гонится за бешеной прибылью, а предпочитает стабильно прирастать “понемножку, но уверенно”. Давайте разберемся, почему инвестиции в облигации федерального займа так популярны и с чего начать свой путь в этом направлении.

Что такое ОФЗ и почему это инструмент для консерваторов?

ОФЗ — это ценные бумаги, которые выпускает государство (в нашем случае — Российская Федерация), чтобы занимать деньги у населения и организаций. То есть, приобретая такую облигацию, вы по факту становитесь кредитором самой страны. Все свои обещания по выплатам купонов (процентов) и возврату номинала государство гарантирует. А если кто и может выплатить долг, так это эмитент уровня РФ (согласитесь, если не она — тогда уже все равно, какие были активы).

Главное преимущество — низкий уровень риска; серьезнее ОФЗ по надежности только вклад в российский банк — и то не любой. Но если вам важна не только надежность, но и возможность инвестировать онлайн через брокера без риска потерять проценты при досрочном выводе средств, то ОФЗ — вариант номер один.

Главные плюсы инвестиций в ОФЗ

Гарантированный доход. Купон по ОФЗ фиксированный и четко известен заранее.
Надежность выше средней. Риски минимальны, поскольку за облигациями стоит государство.
Различные сроки вложения: можно выбрать облигацию на 1, 3, 5, а то и 10 лет.
Налоговые льготы. ОФЗ можно приобрести на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и получить налоговый вычет.
Ликвидность. Бумаги можно легко продать, если срочно понадобились деньги — вы не “замораживаете” их на весь срок.

Какие бывают виды ОФЗ и что выбрать простому инвестору?

Сегодня ОФЗ делятся на три основных типа:

С постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД). Деньги капают строго по графику — без сюрпризов.
С переменным купоном (ОФЗ-ПК). Доход формируется с учетом ставки, часто привязывается к ключевой ставке ЦБ РФ, что помогает инвестору «идти нога в ногу» с рынком.
Амортизационные (ОФЗ-АД). Здесь часть тела долга возвращают поэтапно, что удобно для постепенного возврата средств.

Новичку обычно вполне подходят ОФЗ-ПД — выплаты идут стабильно, все условия прозрачны.

Кому подходят инвестиции в облигации федерального займа?

ОФЗ — золото для:

Тех, кто не готов к стрессу или экспериментам;
Пенсионеров и людей предпенсионного возраста;
Тех, кто формирует “финансовую подушку”;
Консерваторов, ценящих предсказуемость и спокойствие.

Можно смело строить на ОФЗ основу портфеля, а более рисковые инструменты добавлять в «приправу», если позволяет аппетит к риску.

Риски инвестиций в ОФЗ: нюансы, о которых забывают

У любой монеты две стороны — не забывайте и о рисках:

Процентный риск. Если ставка ЦБ резко вырастет, стоимость вашей облигации на бирже может временно упасть, но если держать до погашения — получите все по графику.
Инфляция. При резком росте цен фиксированный доход может “проиграть” инфляции. Старайтесь выбирать бумаги подальше от сегодняшней даты, чтобы частично нивелировать эти эффекты.
Ликвидность. Хотя ОФЗ продаются легко, в моменты рыночной турбулентности могут возникать просадки по цене.

А вообще, если вы переживаете, что “что-то пойдет не так” и хотите свою пенсию обезопасить по максимуму — обратите внимание и на пенсионный фонд ВТБ, чтобы диверсифицировать риски.

Сколько можно заработать на ОФЗ и как начать?

ОФЗ сегодня дают доходность 10–14% годовых (зависит от срока и типа бумаги — цифры примерные на 2024 год). Доход начисляется по купонам (то есть, перечисляется прямо на счет) чаще всего раз в полгода. При желании получать проценты ежемесячно, можно купить несколько ОФЗ с разными датами выплат — и денежный поток обеспечен.

Начать просто — нужен брокерский счет у российского брокера. Удобно и быстро завести его можно даже онлайн — к примеру, в Т Банк: счет открывается за пару кликов, а заодно можно получить подарок — акцию до 5000 рублей! Такой приятный “кэшбэк” к вашему старту.

Шаги новичка:

Открываете брокерский счет (например, через Т Инвестиции);
Пополняете счет с помощью любой карты (лучше банковской карты Black — хороший финансовый инструмент для контроля расходов);
Выбираете нужные ОФЗ через раздел с облигациями. Тут главная рекомендация — обращайте внимание на «длину» бумаги (сколько лет до ее погашения) и частоту купонных выплат.

Экономия времени и нервов, а главное — все операции надежны и цифровизованы.

ОФЗ или депозит: что выбрать для спокойствия?

Тут всё просто: ОФЗ выигрывают у банковских вкладов за счет быстрого доступа к деньгам без потери процентов, возможности продать бумаги в любой момент и, часто, более высокой ставки. Плюс, если что-то пойдет не так, государство свои обязательства исполняет “под роспись и печать”.

Дополнительная подстраховка — страхование инвестиций

Если вы сильно боитесь за свои накопления, можно (и иногда нужно) рассмотреть страхование недвижимости, чтобы высвободить мозговое пространство для стратегических финансовых маневров. Помните, защищенные «тылы» — залог спокойного инвестирования.

Как собрать консервативный инвестиционный портфель с ОФЗ

Пример такого портфеля для начинающего инвестора:

70% — ОФЗ разного срока погашения (например, на 2, 4 и 7 лет);
20% — банковский вклад или карта с процентом на остаток;
10% — акции первого эшелона для “приправы” (опционально и только если переживаете ради интереса);

И, конечно, помните о налоговой оптимизации: оформляйте бумаги через ИИС, чтобы получать налоговый вычет (до 52 000 руб. в год!).

Если понадобились деньги “до зарплаты” или на покупку облигаций

Ждать накопления не всегда нужно! Поможет выгодный онлайн-займ — иногда “стартовый капитал” можно получить быстро и комфортно.

Главное — не забывайте золотое правило: вкладываете только те средства, которые способны пережить в быту. Ну и гасите долги вовремя — если с этим сложности, вот отличное решение: банкротство физических лиц с помощью экспертов.

Выводы: почему ОФЗ — разумный выбор для спокойного и уверенного накопления?

Инвестиции в облигации федерального займа отлично вписываются в портфель всех, кто не любит “рост на 100% за ночь”, но спокойно смотрит в завтра. Это инструмент с высокой надежностью, гибким доступом, понятными рисками. ОФЗ можно приобретать практически каждому, и, начав с них — вы обязательно привыкнете к инвестиционной «кухне»: после этого будет проще двигаться к новым финансовым горизонтам!

Если все еще сомневаетесь, каким должен быть первый шаг — просто откройте брокерский счет онлайн. А потом вложитесь в ОФЗ — пусть деньги растут в спокойствии!