Облигации: как получать предсказуемый доход с помощью инвестиций в облигации

Внимание! Все, что вы прочтёте ниже — не инвестиционная рекомендация. Статья носит ознакомительный характер, и любые решения вы принимаете на свой страх и риск.

Если ощущаете дрожь только от слова «биржа» и уверены, что облигации — это что-то опасное и только для «своих», спешу вас обрадовать! Инвестиции в облигации в России — вполне доступный, понятный и предсказуемый инструмент даже для самого начинающего инвестора. Главное — немного разобраться в теме, а я помогу вам не запутаться.

Что такое облигации и почему это не страшно

Облигация — это, по сути, долговая расписка. Вы одалживаете деньги компании или государству, а взамен вам обещают вернуть эти деньги через определенный срок с процентами. Всё просто: купили облигацию — получаете регулярные выплаты (купон), а в конце срока — обратно всю сумму.

Большой плюс: доход известен заранее — вы сразу видите, сколько получите, если не случится форс-мажора. Поэтому многие рассматривают инвестиции в облигации как вариант «без нервов» и резких скачков доходности.

Виды облигаций для российских инвесторов

Федеральные (ОФЗ): Выпускает государство. Наиболее надежные — ведь, грубо говоря, только у него печатный станок.
Корпоративные: Эмитенты — крупные, средние и иногда мелкие компании. Доходность чуть выше, но риск тоже.
Муниципальные: Деньги берут города или регионы. Компромисс между государственными и корпоративными по надёжности и доходности.

Почему именно облигации?

Преимущества — внушительные:

Предсказуемый доход: купонные выплаты чаще всего определены заранее.
Меньший риск по сравнению, например, с акциями.
Возможность продать облигацию досрочно по рыночной цене.
Доступность — многие облигации можно купить даже на небольшие суммы (от 1000 рублей).
Дают возможность создать «финансовую подушку» и получать пассивный доход наряду с зарплатой или пенсией.

Совет: Если вы хотите начать получать предсказуемый доход, но ещё не уверены в фондовом рынке — облигации могут стать первым шагом. Например, можно открыть брокерский счет в Т Инвестициях — для новых клиентов даже полагается акция в подарок!

Как выбрать облигации для инвестиций

Вот несколько критериев, на которые стоит обратить внимание:

Надежность эмитента. Чем надежнее компания или государство — тем спокойнее спите вы (и иногда чуть меньше доходность).
Доходность: Сравните купон (процент выплат) с альтернативными инструментами — вкладом, накопительным счетом.
Срок до погашения. Долгосрочные облигации обычно приносят чуть больше, но и рисков тут тоже может быть больше.
Налоги на купоны. Большинство доходов по облигациям облагаются НДФЛ, но есть нюансы — например, часть новых ОФЗ может иметь льготные условия.

Риски, о которых нужно помнить

Рынок облигаций не безоблачен, будьте внимательны к следующим моментам:

Кредитный риск: Эмитент может обанкротиться и не выплатить долг. К слову, если вдруг что — на платформе Кредита Нет вы найдете поддержку и советы по банкротству физических лиц (иногда очень актуально для держателей корпоративных облигаций).
Рыночный риск: Цена облигаций меняется в течение срока, особенно на фоне изменений ключевой ставки ЦБ. Если досрочно продавать — итоговая доходность может отличаться от ожиданий.
Инфляционный риск: Если инфляция подскочит, реальные доходы по облигациям могут «съежиться».
Ликвидность: Некоторые облигации не так просто быстро продать по хорошей цене.

Инвестиции в облигации на практике: Типовой кейс

Сергей, 35 лет, решает сделать первые инвестиции в облигации. Он открывает брокерский счет онлайн (это занимает минут 10, реально чуть быстрее, чем приготовить пельмени!), выбирает ОФЗ с доходом 11% годовых. Инвестирует 100 000 руб. Купон получает два раза в год — по 5500 рублей за раз. Через 2 года получает обратно свои 100 000 руб. и еще 22 000 руб. сверху. Просто, понятно, без качелей!

Кстати, брокерский счет можно совместить с дебетовой картой Black — за оформление банк сразу начисляет 500 рублей на счет. Приятный старт для начинающего инвестора!

Сколько можно заработать на облигациях?

Доходность зависит от типа облигации и ситуации на рынке, но чаще всего превышает доход по классическим банковским вкладам. Вот примерные «вилки»:

ОФЗ: 9–12% годовых
Корпоративные: 11–15%, а иногда и выше (но помним о риске!)

Важно: если вам обещают чудо-доходность, лучше еще раз все проверить. В мире инвестиций бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Где покупать и как начать инвестировать?

Современные российские брокеры дают возможность купить облигации буквально с телефона за несколько минут. Рекомендую обратить внимание на:

Бонус для малых бизнесов

Если у вас свой бизнес, через тот же брокер можно открыть счет в ВТБ для бизнеса или расчетный счет в Т Банке — первые 3 месяца бесплатно. Отлично подходит для управления средствами и закупки облигаций на «свободные» средства фирмы.

Финансовая подушка и страхование — шаг к спокойствию

Инвестиции в облигации — это здорово, но всегда держите запас «на всякий». Не лишним будет страховать свою недвижимость или приобрести туристическую страховку, если собираетесь тратить купонные выплаты на отпуск. Помните: спокойствие важнее!

Заключение: стоит ли вам инвестировать в облигации?

Если вы цените предсказуемость и надежность, хотите ощутить себя инвестором, но еще не готовы к биржевым «американским горкам» — облигации могут стать отличным стартом. Главное — инвестируйте только ту сумму, которой не страшно рискнуть, и тщательно выбирайте брокера и сами активы.

И еще раз — помните: все инвестиционные решения — ваши личные, а чужой опыт тут не панацея. Если остались сомнения — обратитесь к специалисту или начните с очень небольшой суммы.