Какие долги списывают при банкротстве: полный разбор с человеческим лицом

Банкротство физических лиц – тема пугающая, наболевшая и покрытая мифами, как бабушкин сервант – кружевной салфеточкой. Если вы оказались на грани банкротства или интересуетесь, какие долги списывают при банкротстве, а какие – останутся как назойливая муха над ухом, читайте этот материал до конца. Здесь простым языком разбираем нюансы, подводные камни и делимся рабочими решениями для вашей финансовой перезагрузки.

Что такое банкротство физического лица и почему это не приговор?

Банкротство физических лиц — это законная процедура признания гражданина неспособным платить по долгам. То есть если вы должны банкам, МФО или частным кредиторам и не в состоянии разгрести этот долг – вы вправе обратиться в суд за списанием части или всех обязательств.

Важно: процедура банкротства не равна финансовой смерти. Никто не придет описывать тапки и вынь-да-положь последнюю копейку — все возможные риски и ограничения будут объяснены заранее.

Для детального погружения советую почитать более подробно здесь, чтобы узнать все этапы банкротства и не совершать распространённых ошибок.

Какие долги списывают при банкротстве: список, который вам нужен

Теперь к главному. Вот перечень долгов, которые действительно можно списать через банкротство:

Кредиты в банках — потребительские, ипотечные, автокредиты, кредитные карты.
Микрозаймы — долги перед МФО любой крупности.
Долги по распискам — если брали деньги под расписку у физлиц.
Долг по коммунальным платежам (ЖКХ) — затяжные неоплаты “по счетам”.
Задолженности по налогам и штрафам — частично, но есть свои ограничения (об этом ниже).
Долги по договорам поручительства — если вы были поручителем, а заемщик сбежал в закат.
Неустойки по просуженным долгам

Реально, снимают даже микрозаймы?

Да, не важно, где вы взяли микрозайм — например, в сервисе Viva Деньги или иной МФО, эти долги подлежат списанию наравне с крупными банковскими кредитами.

Какие долги не спишут даже под гипнозом

Списать через банкротство можно не всё. Закон выделяет “несгораемый минимум” — долги, которые останутся с вами даже после процедуры.

Алименты — задолженности по алиментам не списываются никогда. Дети вне конкуренции!
Возмещение вреда жизни и здоровью — сказали бы проще: если вы должны по решению суда за причинённый вред, такой долг останется.
Компенсация морального вреда
Штрафы, связанные с уголовными преступлениями — если отбываете наказание или обязаны выплатить по приговору суда.
Текущие обязательства — коммуналку, налоги, штрафы, накопленные уже после старта процедуры банкротства, списать не удастся.
Судебные издержки и расходы, связанные с банкротством

На заметку: Если вы открыли бизнес или планируете сделать это во время или после банкротства – налоговые задолженности, возникшие позже банкротства, тоже взыщут.

А что же с ипотекой?

Ипотека – особая история: основной долг списывается, но жильё, заложенное по ипотеке, уйдёт в конкурсную массу и будет реализовано. Останется ли вам где жить – зависит от объёма других активов и ваших семейных обстоятельств, но, если что, есть способы быстро оформить счет в банке для новых начинаний, например, в Альфа-Банке с РКО или в ВТБ.

Как происходит списание долгов: пошагово и просто

Вы собираете документы: справки, кредитные истории, выписки по счетам.
Подаёте заявление в арбитражный суд по своему месту жительства (или через представителя).
Суд вводит процедуру, назначает финансового управляющего.
Проходит анализ ваших активов, проверка честности (никто ли не прятал имущество на родственников?).
Если вы честно прошли все проверки — суд списывает задолженность по всем подлежащим банкам, МФО и пр.

Средний срок всего процесса — от 6 до 12 месяцев. Зато потом сможете вздохнуть гораздо свободнее!

А если долги не списали — что делать?

Бывает, что суд отказывает: обнаруживает сокрытие активов, фиктивное банкротство или ваш доход превышает расходы. В этом случае, чтобы не усугублять ситуацию:

Попробуйте договориться с кредиторами о реструктуризации.
Рассмотрите кредит для рефинансирования. Например, Альфа-Банк предлагает удобные кредиты наличными, которые можно использовать для закрытия нескольких задолженностей.
Если сумма небольшая – временно перекрыть финансовую дыру можно быстрым микрозаймом в Boostra.

Важные нюансы и риски банкротства: что нужно знать заранее

Кредитная история – она пострадает примерно так же, как если бы вы халтурили на уроках физры: потом будет тяжело “отмыться”.
Запрет на предпринимательство – в течение 5 лет после банкротства сложно будет стать директором или учредителем ООО.
Ограничения на новые кредиты – банки увидят ваш “шлейф” банкрота и долго не захотят давать деньги всерьёз.
Конфискация залогового имущества – жильё, заложенное под ипотеку, без сожаления уйдёт к кредитору (ну, почти без сожаления).

Ответы на частые вопросы

Могут ли не списать долги по банковским картам?

Да, если есть признаки мошенничества (сняли крупную сумму и сразу банкротство) — суд может внести этот долг в список “несгораемых”. Но если всё официально и честно, их спишут наравне с кредитами и микрозаймами.

Списывают ли налоги и транспортные штрафы?

Только те, что возникли до начала процедуры банкротства. Все, что “наросло” потом — оплачивать придется лично.

Что будет с авто или квартирой?

Если имущество не единственное жильё — его продадут с молотка. Исключение — если единственное жильё не является залоговым по кредиту.

Выводы: как не наступить на финансовые грабли дважды?

Банкротство – это не позор, а возможность начать новую финансовую жизнь, очиститься от старых ошибок. Но решение серьезное — лучше заранее проконсультироваться с юристами и подготовиться ко всем нюансам процедуры.

Если остались вопросы про какие долги списывают при банкротстве – обратитесь за бесплатной консультацией в сервис Кредита Нет, где помогут подобрать самый оптимальный путь финансового выздоровления.