Как выбрать сумму и срок кредита без переплаты: советы для новичков

Кредит — слово, с которым у многих связываются как надежды, так и опасения. Вроде бы и хочется купить то, на что не хватает денег, но страшно влезть в долговую яму. Не переживайте! Давайте разложим по полочкам, как грамотно выбрать сумму кредита и его срок, чтобы не переплачивать банку лишнего и спать по ночам спокойно.

Что такое сумма кредита и почему она так важна?

Сумма кредита — это тот объем денежных средств, который вы берёте у банка или микрофинансовой организации для своих нужд: покупка техники, ремонт, путешествие или даже траты на бизнес. Очень часто здесь начинается первая ошибка: берут больше, чем нужно «на всякий случай». Запомните — каждый рубль сверху превращается в переплату из-за процентов. Так что берём только то, что действительно необходимо.

Как понять, сколько денег вам нужно?

• Честно распишите все расходы, которые планируете покрыть за счет кредита.
• Прибавьте 10-15% на непредвиденные траты — но не больше!
• Проверьте, сможете ли вы ежемесячно погашать кредит, учитывая эту сумму.

Для самого быстрого и удобного расчета рекомендуем использовать онлайн-калькуляторы, которые есть у большинства банков. Например, рассмотреть кредит наличными в Альфа-Банке — здесь можно определить оптимальный размер займа и срок прямо на сайте.

Срок кредита: длинный или короткий?

Вторая ловушка — соблазн взять кредит на большой срок, чтобы платить поменьше каждый месяц. Вроде приятно, но есть нюанс: чем дольше вы гасите долг, тем больше переплачиваете процентов. Даже если ставка кажется низкой, итоговая переплата за годы способна удивить.

Золотое правило: выбираем срок грамотно

• Короткий срок — больше платёж, меньше переплата.
• Длинный срок — меньше платёж, переплата растёт.

Найдите золотую середину: так, чтобы ежемесячный платёж не был вам в тягость, но и не растягивать выплату на всю жизнь. Совсем не знаете, с чего начать? Попробуйте взять небольшую сумму на короткий срок через микрозаймы Viva Деньги — отличный вариант протестировать свои финансовые силы.

Как рассчитать оптимальную сумму кредита и срок: пошаговая схема

1. Определите сумму кредита — только на чётко обозначенные цели.
2. Рассчитайте ежемесячный платёж. Он не должен превышать 30-35% вашего дохода. Если платежи «съедают» половину зарплаты — что-то пошло не так!
3. Проверьте переплату. Сравните общую стоимость кредита в разных банках. Помните: важно смотреть не только на ставку, но и на комиссию, страховку и дополнительные условия.

У Альфа-Банка, например, оформление кредита онлайн простое и быстрое, а стандартные условия кредита наличными часто выгоднее, чем у микрофинансовых организаций.

Не тяните с долгами — думайте на перспективу!

Если у вас уже есть кредиты и вы переживаете, что выплаты выходят из-под контроля, важно решить проблему до того, как она перерастёт в снежный ком. Есть путь — банкротство физических лиц. Это крайняя мера, но если никак иначе, лучше вовремя признать невозможность платить по долгам, чем терять имущество, нервы и здоровье. Советуем изучить этот вопрос заранее — знать план «Б» никогда не помешает.

А что по бизнесу? Возьмите нужную сумму на развитие или просто зарегистрируйте компанию

Если кредит вам нужен для старта или расширения дела, обратите внимание на банковские предложения для бизнеса. Зарегистрировать компанию сейчас просто — никаких очередей! Например, Банк ВТБ регистрирует бизнес бесплатно, а Альфа-Банк помогает с расчётным счётом и РКО. Потом можно просчитать, какая сумма кредита понадобится именно вашему делу, чтобы не переплачивать.

Фишки и нюансы: как не попасть в ловушку переплат?

• Рефинансируйте кредит, если находитесь под гнётом высоких процентов. Иногда перейти в другой банк выгоднее, чем платить старую ставку.
• Досрочно погашайте свой долг, если появились лишние деньги — почти все банки сейчас разрешают это бесплатно.
• Читайте договор и спрашивайте о скрытых комиссиях: оформление, обслуживание, СМС-оповещения — всё это может увеличить стоимость кредита.
• Планируйте бюджет на случай форс-мажора: например, временной потери работы или болезни.

Что делать, если нужен небольшой заём прямо сейчас?

Иногда ситуация экстремальна — деньги нужны «вчера», а времени на многоступенчатое одобрение нет. Тут выручат быстрое оформление и минимальные требования, как у Boostra — микрозаймы быстро, но помните, что маленький срок — ваш друг, если не хотите переплатить проценты.

Частые ошибки при выборе суммы кредита и срока

• Берут сумму по максимуму, а потом не могут справиться с платежами: результат — просрочки, ухудшение кредитной истории и невротические срывы.
• Растягивают выплаты на долгие годы, чтобы «не напрягаться». В итоге общий долг сильно выше, чем изначально предполагали.
• Не учитывают сопутствующие расходы — страховку, комиссию, дополнительные услуги.
• Ради экономии выбирают малоизвестный банк или МФО без лицензии — и могут нарваться на мошенников или грабительские условия.

Итого: берём «ровно столько, сколько надо» и ни копейкой больше!

Итак, чтобы не переплачивать по кредиту:

1. Трезво оценивайте свои потребности и берите минимально достаточную сумму
2. Выбирайте максимально короткий срок, который вы осилите
3. Подбирайте займы с помощью крупных банков или известных МФО — сравнивайте условия!
4. Проверяйте все комиссии и дополнительные траты
5. И, конечно, не забудьте оставить резерв на жизнь — чтобы кредит не стал единственным вашим хобби на ближайшие годы.

Пусть сумма кредита будет вашим помощником, а не обузой! Удачи и финансовой стабильности — пусть процент по кредиту всегда радует, а не пугает!

Полезные ссылки из статьи:

• Альфа-Банк кредит наличными
• Viva Деньги, микрозаймы
• Кредита Нет: банкротство физических лиц
• Банк ВТБ — регистрация бизнеса
• Альфа банк регистрация бизнеса и РКО
• Boostra микрозаймы

Об авторе

FinanceGuru

Administrator

Перейти на сайт Просмотреть все записи