Выплата по страхованию: сроки и основания. Разбираемся понятным языком!

Давайте начистоту: большинство из нас считает страховку чем-то вроде зонтика – ее хочется иметь, но про детали никто не спрашивает, пока не начнет капать дождь. А вот когда наступает страховой случай, начинается самое интересное – выплата по страхованию превращается в квест, где кто быстрее соберёт справки и обойдет бюрократию. Сегодня разберёмся вместе: когда, как и за что вы реально можете получить деньги по страховке, сколько это занимает времени и на что надо обратить внимание, чтобы не остаться у разбитого корыта.

Основания для выплаты по страхованию – что вообще должно случиться?

Выплата по страхованию – технически простая вещь: был страховой случай – получите деньги. Но дьявол, как обычно, в деталях. Давайте без занудства:

Страховой случай наступил – это главное. Например, попали в ДТП (КАСКО), затопило соседей (страхование недвижимости) или заболели во время отдыха (туристическая страховка).
Ваш договор покрывает этот случай – будьте внимательны! Если путешествовали без дополнительного полиса в России или поехали за границу с неподходящей страховкой, может быть больно обидно.
Вы не нарушили условия – например, трезвость за рулём, отсутствие умысла, сроки уведомления и другие важные моменты, которые мелким шрифтом прописаны в договоре.

Больше всего работы у страховых, конечно, зимой с автостраховками и в отпускной сезон с туристическими полисами. Кстати, вот где можно оформить эти страховки быстро и без очередей:

Какие документы нужны для выплаты по страхованию?

Внимание, сейчас будет раздел «собери их все». Страховые обожают документы! Вот примерно что от вас ждут:

Паспорт и сам страховой полис.
Заявление – оно обычно есть на сайте страховой или выдается в офисе.
Подтверждающие бумаги: например, справка из полиции (при ДТП), выписка из больницы (по медстрахованию), акт пожарной инспекции (если, не дай бог, пожар).
Иногда креативят – могут попросить фотографии, чеки, договора и даже объяснительную записку.

Совет: чем больше мансий (комплет документов) соберёте с места событий – тем легче и быстрее выплатят деньги. Даже если кажется, что что-то не пригодится – пусть лучше будет!

Сроки выплаты по страхованию: когда ждать деньги?

Все, конечно, хотят получить выплату по страхованию быстро, но есть закон, и его никто (ну почти никто) не нарушает. Вот средние сроки:

На рассмотрение заявления – не больше 30 дней с момента подачи (по ОСАГО, КАСКО и т.д.). В случае массовых аварий и прочих катастроф могут увеличиться, но редко.
Если страховая захотела уточнить что-то – добавочные 30 дней, но только при весомых основаниях (запрос дополнительных документов, проведение независимой экспертизы).
После одобрения – обычно деньги поступают в течение 5-14 дней на счет, указанный в заявлении.

Если срок вышел, а денег нет – смело жалуйтесь в ЦБ, Роспотребнадзор или в суд.

Типовые причины отказа или задержки выплат по страхованию

Иногда страховая «подвисает» не просто так. Вот что чаще всего может стать причиной отказа:

Неполный пакет документов (вспоминаем «собери их все»!)
Страховой случай по договору не подходит или наступил из-за нарушения условий.
Опоздали с подачей документов (есть конкретные сроки – 3-5 дней после события, смотрите договор!).
Обнаружены следы мошенничества или явных приписок.

Если считаете, что отказ несправедлив – не спешите наклеивать грустные смайлики. Есть крутое решение: Кредита Нет – здесь помогут разобраться с проблемой и проконсультируют бесплатно при подозрении на неправомерный отказ или затяжку выплаты по страхованию.

Есть ли способ ускорить выплату по страхованию?

Есть! Делайте так:

Сразу соберите максимум документов (любая официальная бумажка может пригодиться).
Сфотографируйте повреждения/болячку/залив/etc – максимум подробностей и визуала.
Уведомьте страховую как можно быстрее (телефон, сайт, приложение).
Следите за статусом обращения – звоните/пишите/задавайте вопросы, чтобы вас не забыли.
Если затянули – жалуемся, причем официально!

Особенности выплат по популярным видам страхования

КАСКО и автострахование

Выплаты могут быть после ДТП, угона, повреждения стекол. Основания – наличие действующего полиса, выполнены все условия (например, соблюдали правила ПДД). Подать документы надо в течение пары дней. Бывает, вместо выплаты предлагают ремонт на партнерском сервисе.

Где сделать КАСКО? Вот хороший выбор.

Туристическое страхование (за рубежом и в России)

В этом случае выплаты по страхованию производятся по медицинским случаям, отмене поездки, утрате багажа. Если будет страховой случай – звоните в асистанскую службу, они подскажут порядок действий.

Страхование недвижимости

Залив, пожар, кража или стихийное бедствие – чаще всего основания для выплаты. На осмотр пригласят эксперта, итоги осмотра и документы из МЧС/полиции приложат к заявке.
Здесь можно застраховать квартиру или дом буквально за пару минут через интернет.

Что если страховая «забыла» вам выплатить?

Не бойтесь идти до конца! Ругайтесь цивилизованно, собирайте переписку, фиксируйте звонки. При затяжках и попытках уклониться – эксперты с Кредита Нет расскажут, как взыскивать выплаты по страхованию через суд или регулятора.

Частые вопросы про выплаты по страхованию

Можно ли оформить выплату онлайн?

Да, многие страховые и банки дают возможность отправить документы на выплату прямо с сайта или мобильного приложения. Всё-таки XXI век за окном!

Нужно ли платить налоги с выплаты по страхованию?

Если речь о возмещении ущерба (например, выплатили за разбитую машину), налогов нет. А вот если вдруг вы получили «премию» свыше ущерба – уточните нюансы у бухгалтера.

Можно ли получить деньги на карту?

Конечно! Всё чаще выплаты приходят именно на банковский счет или карту клиента, за вычетом франшизы (если таковая была в договоре).

Совет напоследок: свое спокойствие реально застраховать

Главное – всегда внимательно читать договор. И не забывайте: лучше пусть страховка не пригодится, чем горько пожалеть, что ее не купили. Если планируете путешествия или хотите защитить жилье – оформляйте полисы онлайн, изучайте условия, фотографируйте документы и всегда держите под рукой телефоны страховой компании. А если вдруг попали в спорную ситуацию – знайте, есть бесплатные сервисы поддержки и юридической помощи.