Безопасность брокерского счета: как быть уверенным в сохранности своих активов

Внимание! Вся информация в статье представлена исключительно для ознакомления и не является инвестиционной рекомендацией. Прежде чем принимать финансовые решения, обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Сегодня стало модно инвестировать, но многих волнует вопрос: а насколько это безопасно? Вдруг брокер разорится, счет заблокируют или мошенники возьмут ваши акции «под мышку»? Давайте простыми словами разберемся, что такое безопасность брокерского счета — и какие меры защиты предусмотрены в России.

Как вообще защищены ваши активы у брокера?

Начнем с главного: на самом деле ваши деньги и ценные бумаги не лежат у брокера за пазухой. Для учета всех активов используется независимый депозитарий или реестр. Даже если брокер исчезает с горизонта, ваши бумаги по-настоящему принадлежат вам, а не какому-то «лещике» из офиса.

Ценные бумаги – учитываются на вашем индивидуальном счету в депозитарии.
Деньги – лежат на специальном брокерском счете, отделенном от средств самого брокера.

Что, если брокер вдруг обанкротился?

Самый страшный сон новичка: брокер банкрот, офисы опустели, а где ваши кровные? Хорошая новость – ценные бумаги возвращаются их законному владельцу, т.е. вам. Депозитарии отключают брокера, а ваши бумаги «переписывают» новому брокеру, которого вы выберете.
Вот почему важно выбирать лицензированных участников рынка с понятной историей.

Кстати, если у вас есть долги и вы попали в сложную жизненную ситуацию, иногда банкротство физических лиц может стать выходом из тупика. Но в любом случае, прежде чем что-то делать с активами, проконсультируйтесь с грамотным юристом – так и счет сохраните, и лишних сложностей избежите!

Какие риски бывают все-таки?

Мошенники и “утечка” данных. Никому не показывайте логины-пароли, используйте двухфакторную аутентификацию и сложные пароли!
“Проколы” в системе брокера. Редко, но случается. По закону, брокер должен компенсировать ущерб – но иногда приходится «потанцевать» с бумагами.
Судебные споры и аресты – если у вас есть просуженные долги, приставы могут наложить арест на брокерский счет (правда, не на все активы).

Как самому повысить уровень защиты?

1. Выбирайте надежного брокера

Смотрите на лицензии, рейтинг Мосбиржи, отзывы клиентов. Брокер-долгожитель с широким функционалом не подведет.

Попробуйте, например, открыть счёт и получить до 5000 руб в подарок на акции! Подробнее Т Инвестиции: получите акцию в подарок.

2. Не держите все яйца в одной корзине

Если у вас внушительная сумма, не бойтесь раскидать активы между несколькими крупными брокерами – шансы на глобальные накладки становятся минимальными.

3. Защитите “бумажную” часть – страховка от беды

Инвестиции – это не только про брокерский счет. Подстрахуйте свои риски повседневно: застрахуйте недвижимость, чтобы в случае форс-мажора ваши основные сбережения не сгорели. Разумно и для инвестора, и для семьи! Вот тут можно оформить страховку для квартиры буквально в пару кликов.

4. Храните резерв на безопасной карте

Оставляйте часть денег на простой, надежной банковской карте. Есть предложения с приятными бонусами, например, получите 500 руб на счет с картой Black. Всегда будет подушка безопасности!

5. Защищайтесь от черных лебедей: страховка жизни и путешествий

Если вы не только о деньгах думаете, а хотите быть защищены на все случаи – отправляемся в путешествие спокойно, оформив страховой полис. Бонус: страховка пригодится и если вы вдруг полетите в деловой тур или на семейный отдых. Посмотрите выгодные страховки путешествий по России.

Часто задаваемые вопросы о безопасности брокерского счета

У меня долг по кредиту – могут ли приставы забрать мои акции?

Судебные приставы могут наложить арест на ваш брокерский счет. Но не на все активы сразу: облигации, некоторые специальные ИИС, страховки и части пенсионных накоплений часто не подлежат аресту. Если ситуация критическая, подумайте о банкротстве физических лиц как крайней мере.

Если брокер – банк. Вдруг у банка отзовут лицензию?

Не паникуйте! Брокерский бизнес – отдельный сегмент, а учет ценных бумаг, как мы выяснили, не зависит от жизнеспособности самого банка. Для блока акций и облигаций – ничего не изменится. Но вот если брокер хранил деньги на счету банка, их возврат может затянуться.

Что делать, если увидели подозрительные операции?

Срочно блокируйте все доступы и сообщайте в службу поддержки брокера – пусть проверяют ваше “лайно” на предмет мошенников!

Секреты спокойствия инвестора: мини-чек-лист

Используйте только официальные приложения и сайты брокера
Включите смс- и push-уведомления об операциях
Раз в пару месяцев проверяйте выписку по счету через личный кабинет или сайт Госуслуг

Резюме: брокерский счет – безопасно или рискованно?

Брокерский счет — один из самых защищенных финансовых инструментов в России при соблюдении простых правил безопасности. Но, как и с любыми деньгами, осторожность — лучшая броня. Не доверяйте сомнительным сервисам, храните часть средств в виде резервов на карте или в недвижимости, и используйте страховку по необходимости.

Не забывайте: свои деньги и ценные бумаги вы вернете даже в случае проблем с брокером — важно выбрать компанию с лицензией и опытом, следить за своими паролями и не брать подозрительных «брокеров из Телеграма». А если нужны дополнительные повседневные страховки — выбирайте полис для квартиры или поездок: пусть неожиданностей по жизни будет как можно меньше!