Как выгодно вывести деньги с брокерского счета без потерь на комиссиях и налогах — пошаговое руководство новичка
Как вывести деньги с брокерского счета и не потерять на комиссиях: подробная инструкция для новичков
Внимание! Эта статья носит исключительно информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Перед принятием любых решений обязательно проконсультируйтесь с профессионалом и внимательно изучите условия выбранного брокера.
Вопрос «как вывести деньги с брокерского счета?» возникает у каждого, кто только начинает разбираться в мире инвестиций. Купили акции, облигации, может быть, золото? Отлично! Но хочется не только наблюдать цифры на экране, а еще и увидеть реальные деньги на банковской карте. А вот тут уже ждет пара подводных камней: комиссии, налоги, сроки… Как сделать всё выгодно и без лишних потерь? Обо всем рассказываем по порядку, простыми словами и с дельными советами!
Что такое брокерский счет и для чего он нужен?
Если совсем коротко — это ваш личный “счетчик”, через который совершаются операции на бирже: покупаете или продаете ценные бумаги, валюту, золото. Деньги, которые зачисляете на счет, используют для покупок, а потом — при необходимости — можете вывести обратно себе на карту. Но не все брокеры и банки одинаковы, и тут важно учесть комиссию и особенности каждого!
Основные способы вывода денег с брокерского счета
1. На банковский счет
Это самый классический способ. Почти у всех брокеров вы можете перевести средства с брокерского счета на свой банковский счет (например, на обычную зарплатную карту или специальную карту).
- Плюсы: быстро, понятно, большинство банков поддерживает такие переводы.
- Минусы: комиссию может взять как брокер, так и ваш банк — внимательно изучите тарифы!
2. На расчетный счет для бизнеса
Актуально для ИП, самозанятых или владельцев ООО. Такой подход может быть интересен тем, кто, к примеру, выводит прибыль с инвестиций в качестве дохода на бизнес.
- Плюсы: удобно вести учет, сразу платить налоги.
- Минусы: могут быть дополнительные бюрократические процедуры и проверки.
Кстати, если вы только планируете открывать бизнес, можно открыть расчетный счет в Т Банке с бесплатным обслуживанием на 3 месяца — удобно начать!
Комиссии при выводе с брокерского счета
Вот тут нужно взять калькулятор (или просто внимательно прочитать условия у своего брокера). Обычно плата складывается из факторов:
- Комиссия брокера за вывод средств — у некоторых она нулевая, у других может доходить до 0,5-1% от суммы.
- Комиссия банка-получателя — часто банковские карты принимают входящие без проблем, но если выводить на расчетный счет, возможны дополнительные комиссионные.
- Курс конвертации — если деньги выводятся, например, из доллара или евро, всегда уточняйте условия конвертации!
Совет: изучайте тарифы и ищите брокера/банк без лишних процентов. Например, крупные банки ВТБ зачастую предоставляют приятные условия для своих клиентов.
Какие налоги платить при выводе с брокерского счета
Не хотелось бы огорчать, но государство не дремлет! Если за время инвестиций вы заработали (то есть, продали бумаги или валюту с прибылью), то с разницы между покупкой и продажей возникнет налог 13% (НДФЛ).
- Если брокер — налоговый агент (например, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф), то налог возьмет автоматом.
- Если ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и используются налоговые вычеты, есть нюансы — не забудьте уточнить детали!
А что если у вас убыток?
Хорошая новость — в таком случае налога не будет, а вот если прибыль, будьте готовы расстаться с небольшой частью дохода в пользу государства.
Как вывести деньги с минимальными потерями — практические советы
Тщательно выбирайте банки и брокеров
Перед тем, как завести деньги на брокерский счет, всегда сравнивайте тарифы по комиссии за вывод! Приятным бонусом может стать бесплатное обслуживание по карте, чтобы не платить лишнего. Например, оформите Карту Black — получите бонус и проверьте условия перевода средств для инвесторов.
Комбинируйте вывод средств
Иногда проще вывести не всю сумму сразу, а разбить операцию на несколько мелких переводов — это помогает легко избежать лимитов и повышенных комиссий. Но уточните, как считает тариф ваш брокер!
Заранее меняйте валюту
Если ваши инвестиции хранятся в валюте, а выводить нужно в рублях, лучше сделать конвертацию заранее: так вы контролируете курс и не платите “тройную” комиссию брокеру и банку одновременно.
Не забывайте обновлять реквизиты!
Если вы получили новую карту или реквизиты счета, обязательно укажите их в приложении брокера ЗАРАНЕЕ. Это правда сэкономит время и нервы (и даже деньги — вдруг деньги “сделают крюк” и зависнут на пару дней).
Что делать, если не получается вывести деньги?
- Уточните, есть ли открытые сделки (часто нельзя вывести деньги, пока не завершились все операции с ценными бумагами).
- Проверьте, полностью ли пройдена идентификация у брокера и в банке — по закону иногда требуется дополнительное подтверждение личности.
- Если есть долги или проблемы с кредитами, проверьте свою кредитную историю — или попробуйте решить вопрос с долгами официально (например, через банкротство физических лиц, если совсем сложно).
Частые ошибки при выводе денег с брокерского счета
- Вывод на карту третьих лиц — брокеры практически всегда запрещают такие операции.
- Неправильно указанные реквизиты — самый частый повод для возврата денег обратно на брокерский счет.
- Игнорирование лимитов — иногда ограничения по суммам или количеству операций приводят к задержке вывода.
- Быстрый вывод после только что закрытой сделки — брокер может заморозить средства, пока деньги “улеглись” на расчету.
А можно вообще без комиссии?
К сожалению, чудес не бывает, но! Некоторые банки делают акции: бесплатный вывод при определенных условиях. Например, Альфа-Банк дает интересные условия для бизнеса, а Т Банк — приятные бонусы на карту. Поинтересуйтесь, может ваш брокер предложит “нулячий” тариф за вывод средств в рамках внутренней акции!
Заключение
Выведение денег с брокерского счета — задача несложная, если заранее разобраться в нюансах и быть внимательным с реквизитами и тарифами. Регулярно читайте условия своего брокера, не забывайте про налоги и комиссии, и тогда сбережете максимум своего инвестиционного дохода. Для уменьшения потерь используйте проверенные банки, следите за акциями, а если возникли трудности — проконсультируйтесь со специалистом.
Пусть ваш путь в мире инвестиций будет легким и доходным, а сэкономленные на комиссиях рубли приносят еще больше прибыли!
Полезные ссылки из статьи
- Кредита Нет. Банкротство физических лиц
- Банк ВТБ. Бесплатная регистрация бизнеса
- Т Банк карта Black, оформи и получи 500 руб на счет
- Расчетный счет для бизнеса в Т Банке, 3 месяца бесплатного обслуживания
- Альфа банк регистрация бизнеса и РКО
Об авторе
