Медицинское страхование: ОМС и ДМС — в чем разница простыми словами?

Сегодня поговорим начистоту о том, что такое медицинское страхование в России, зачем оно нужно каждому из нас, и разберёмся, чем отличается обязательное медицинское страхование (ОМС) от добровольного (ДМС). Разговор получится интересным — если что-то вдруг останется тёмным лесом, не стесняйтесь переспросить!

Зачем вообще нужно медицинское страхование?

Медстраховка — это, грубо говоря, ваш пропуск к бесплатной (или не очень) медицине. Если заболел — не нужно сразу лезть в заначку или брать займы, чтобы попасть к врачу, сдать анализы или даже лечь в больницу. У многих медстраховка есть автоматом (даже у студента или пенсионера), но далеко не все знают, как ею грамотно пользоваться и чего на самом деле ожидать.

Обязательное медицинское страхование (ОМС): что это такое?

ОМС — это вашем, что называется, базовый пакет: действует по всей стране, финансируется государством, и даёт минимально необходимый уровень лечения, приёмы у терапевта, анализы, обследования, экстренную помощь. Всё, что вы получаете по ОМС — бесплатно для вас, расходы покрывают государство и ваши отчисления (если работаете официально).

Кому положено? Всем гражданам РФ, а теперь ещё и иностранцам с временным проживанием. Даже если вы временно остались без работы — ваше право на ОМС никуда не девается.

ОМС — это удобно, но есть нюансы:

Вы не выбираете поликлинику свободно — только по прописке
Очереди и стандартные процедуры — ждать врача, ждать результатов, ждать госпитализации
Часто нет выбора специалиста (хотите к «этому терапевту»? Скорее всего, не получится!)
Некоторые анализы и операции не входят в бесплатный перечень

Добровольное медицинское страхование (ДМС): расширяем горизонты

ДМС — это как доппаёк к ОМС (или целая корзина деликатесов): вы добровольно платите за страховку и получаете расширенный пакет здравоохранения. Сюда включают частные клиники, индивидуальный подбор врачей, услуги УЗИ, стоматологию, дорогостоящие анализы, госпитализацию в палатах повышенного комфорта и другое. ДМС оплачивается отдельно — например, самостоятельно, от работодателя или как «семейный полис».

Преимущества ДМС:

Меньше бюрократии и очередей
Можно лечиться в частных клиниках
Позволяет выбрать врача, клинику, даже время визита
Сложные и дорогие обследования чаще всего включены
Расширенный список медицинских услуг

Но! Не все заболевания покрываются полисом (внимательно читайте договор!), а стоимость ДМС варьируется от пакета к пакету и региона.

Мифы и тонкости: с какими ожиданиями лучше не связываться

Есть мнение, что ОМС — это просто билет в бесплатное медицинское царство. Но если сравнивать, ДМС — как бизнес-класс в самолёте: всё быстрее, комфортнее и с улыбкой. Правда, бизнес-класс стоит денег — тут, простите, без вариантов.

Совет: Если у вас есть хронические болезни или вы работаете на себя, подумайте, не пора ли приобрести ДМС? Для бизнеса, кстати, выгодные варианты можно подобрать, если зарегистрировать ИП — это позволит официально оформлять полисы сотрудникам, облегчить финансы и даже немного сэкономить.

ДМС для детей: чем раньше — тем спокойнее

Вы родитель, бабушка или просто заботливый человек? ДМС для детей — тот случай, когда ваша душа будет спокойна, а ребёнок попадёт к лучшему педиатру или нужному стоматологу: по записи, быстро, без нервов и только на проверенные анализы. Такие полисы можно оформить в крупных страховых компаниях или даже через онлайн-сервис.

Как получить полис ОМС и ДМС?

ОМС

1. Нужен паспорт и СНИЛС (если уже есть)
2. Обращаетесь в любую страховую компанию, работающую по ОМС в вашем регионе или через МФЦ
3. Получаете пластиковую карту или бумажный полис — храните как зеницу ока!
4. Всё, документы готовы. Деньги тратить не надо.

ДМС

1. Выбираете программу (по покрытиям, стоимости, условиям)
2. Оформляете договор (можно онлайн — главное не спешить, читайте условия!)
3. Оплачиваете полис (одноразово или по частям, как удобно)
4. Ваш с ДМС мир становится немного спокойнее.

Путешествия и медицинское страхование: выезжаем за пределы

Даже если вы холостой ездок по стране или за границей — не рискуйте! Любимую аптечку в самолёт, конечно, втиснуть можно, но если вдруг сломаете ногу на шале в Сочи или простудитесь в Минске — расходы на лечение могут неприятно удивить.

Тут стоит заранее оформить туристическую страховку для зарубежных поездок или полис для путешествий по России. Только так медицина на курорте не ударит по вашему бюджету.

А если вы путешествуете на авто по Беларуси — без «Синей карты» (нового варианта автостраховки) въезд невозможен — таковы реалии!

Несколько советов, как выжать максимум из медицинского страхования

ОМС — это ваш фундамент: всегда имейте полис при себе, используйте все положенные обследования
ДМС — инструмент для тех, кто ценит время, нервы и расширенный список услуг. Не жадничайте, если здоровье действительно важно
Регулярно обновляйте данные в страховой компании. Если вы переехали или сменили паспорт, скажите об этом — иначе полис может «устареть»
В путешествиях оформляйте туристическую страховку заранее. Небольшая стоимость может спасти тысячи рублей и ваше хорошее настроение

Вопросы-ответы по медицинскому страхованию

Можно ли иметь оба полиса — ОМС и ДМС?

Да, и это самая здравая стратегия! Просто знайте, какие услуги где выгоднее получать.

Если закончился срок действия полиса?

ОМС бессрочен, но если пропала пластиковая карта или меняете паспорт — обратитесь в страховую. ДМС нужно продлевать, иначе закончится страховка и бесплатный сыр.

Могу ли я получить медпомощь за границей с российским ОМС?

Нет, для этого есть специальные туристические страховки — не рискуйте! Иначе лечение за рубежом может влететь в копеечку.

Вместо вывода

Медицинское страхование — это ваш щит, пусть и бумажный или пластиковый, но щит надёжный! Хотите экономить, но чтобы ваше здоровье оставалось в порядке, используйте возможности ОМС — это бесплатно и работает всегда. Любите комфорт, цените каждую минуту или планируете много путешествовать? Тогда пора посмотреть в сторону платных опций — рынка ДМС, туристических и специальных страховых продуктов.

А если вдруг решите открыть своё дело или уехать в поездку — воспользуйтесь проверенными онлайн-сервисами, чтобы не переплачивать за медицину и не терять время на бумажки!