ИИС или брокерский счет: что выгоднее в 2025 году?

Внимание: эта статья не является инвестиционной рекомендацией! Не забывайте изучать актуальную информацию и консультироваться с профессионалами, прежде чем принимать финансовые решения.

Давайте признаемся – для многих из нас слово «инвестиции» звучит примерно как «космический корабль»: интересно, но нереально. Однако инвестирование в России становится все проще и доступнее даже для новичков, во многом благодаря таким инструментам, как индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и классические брокерские счета. Но вот вопрос: ИИС или брокерский счет что выгоднее в 2025 году? Давайте разберёмся вместе, без сложных формул и «птичьего языка»!

ИИС и брокерский счет – что это вообще такое?

Брокерский счет – это основной способ работать с российскими ценными бумагами, акциями, облигациями, фондами. Вы открываете счет у российского брокера (например, у ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и других), заводите деньги и начинаете покупать-ходить по бирже в свое удовольствие.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – разновидность брокерского счета с налоговыми льготами. Открыл – и пользуешься особыми бонусами от государства. Заманчиво, правда?

Главные отличия ИИС и брокерского счета

На ИИС можно внести до 1,5 млн рублей в год – у обычного брокерского лимита нет.
По ИИС есть налоговые льготы (о них чуть ниже), по обычному брокерскому счету – нет.
ИИС можно открыть только один, брокерских – сколько душе угодно.
На ИИС нельзя покупать все что угодно: например, с 2022 года запретили покупать ценные бумаги недружественных стран. На классическом счете таких ограничений меньше, но тоже есть свои нюансы.

Давайте по-простому: плюсы и минусы ИИС и брокерского счета

ИИС: преимущества и подводные камни

Главный плюс ИИС – налоговые вычеты (льготы). Можно получать:

Тип А: вернуть 13% от суммы взноса (до 52 000 рублей в год).
Тип Б: не платить налог с прибыли, которую получите на счете.

ИИС – отличное решение, если вы только учитесь инвестировать: так можно буквально «получать кэшбэк» за вложенные рубли.
Держать деньги на ИИС нужно минимум 3 года, иначе льготы аннулируются. Решили резко всё вывести – придется вернуть налоговые бонусы.
Открыть ИИС можно только у одного брокера. Если хотите сменить брокера – сначала закрываете счет, а потом открываете новый (или делаете перенос счета – но это отдельная квест-комната с бумажной волокитой).

Брокерский счет: широкие возможности и своя гибкость

Нет ограничений по сумме и количеству счетов – инвестируйте, сколько захотите и где захотите.
Меньше ограничений по инструментам – есть доступ даже к определенным иностранным бумагам, фондам, золоту.
Можно заводить и выводить деньги когда угодно, без штрафов, вы вполне «мобильны» в любой момент.
Минус – нет налоговых льгот по умолчанию. Но зато, если продержите какой-то актив на брокерском 3 года и он входит в льготный список, можно воспользоваться «льготой на долгосрочное владение».

Что выбирать: кому больше подходит ИИС, а кому – брокерский счет?

Вы только начинаете путь инвестора? ИИС – отличный старт. Минимальный порог для входа, понятные налоговые плюшки, и по факту даже если купите очень консервативные облигации, уже будете в большом плюсе за счет вычета.
Хотите постоянно покупать-продавать, активно работать с инструментами? Брокерский счет даст больше гибкости.
Планируете инвестировать на крупные суммы (свыше 1,5 млн руб в год)? Брокерский счет – ваш выбор.
Инвестируете на срок 3+ года – ради налоговых бонусов? Вы однозначно найдете нишу в рамках ИИС.

ИИС или брокерский счет в 2025 году: что актуальнее?

Экономическая ситуация быстро меняется, появляются новые ограничения на бирже, а налоговая система регулярно преподносит сюрпризы. На сегодняшний момент:

ИИС – интересен большинству начинающих инвесторов, особенно для формирования «подушки» и получения «кэшбэка» от государства.
Брокерский счет привлекателен тем, кто:

Не любит ограничения
Планирует работать с крупными суммами
Хочет покупать золото (через фонды СПБ или ETF на Московской бирже)

Сравнить комиссии, инструменты и удобство обслуживания можно самостоятельно, открывая демо-счета у разных брокеров.

Интересный лайфхак

Никто не запрещает сначала открыть ИИС, «поймать» налоговую выгоду, а остальные средства параллельно держать на обычном брокерском. Так делают многие опытные инвесторы!

Безопасность и страхование вложений

С 2024 года в России активно развивается рынок страхования инвестиционных вложений и самих счетов. Но помните – брокерский счет не страхуется, а вот недвижимость в качестве пассивных вложений можно застраховать, например, через сервис «Полис812 – страхование недвижимости». Это особенно важно, если вы держите существенный капитал вне фондового рынка.

Какие брокеры в России заслуживают внимания?

Только российские! Рассмотрите, например:

Тинькофф Инвестиции – за открытие счета подарок: акция до 5000 руб;
ВТБ – крупный федеральный банк, высокий уровень доверия, современное мобильное приложение для инвесторов;
Альфа-Банк – удобная платформа, быстрый вывод средств, возможности для бизнеса и инвестиций вместе.

Важные риски и нюансы, о которых должен помнить каждый инвестор

Инвестиции всегда связаны с рисками. Даже ОФЗ могут временно падать в цене – не паникуйте!
Держите доступ к «подушке» безопасности вне биржи. Сюда отлично вписываются страховки – как инвестиции, так и собственности или даже собственного здоровья. Подробнее – страхование недвижимости.
Открыли полтора миллиона на ИИС и получили вычет – но срочно понадобились деньги… Лучше заранее подумайте, сколько готовы заморозить «на три года».

Выводы: что выбрать – ИИС или брокерский счет?

Хочется налоговых льгот и быстрых, понятных бонусов от государства? Присмотритесь к ИИС. Отлично подходит для первых шагов, «учебных» инвестиций.
Готовы к более крупным суммам, хотите полной свободы? Классический брокерский счет вас порадует расширенными возможностями.
Комбинируйте! Объедините преимущества двух счетов для максимального эффекта. Актуально в 2025 году как никогда раньше!

Совет от автора

Перед открытием любого инвестиционного счета проверьте свою кредитную историю (если есть долги – задумайтесь о банкротстве или реструктуризации через сервисы для физических лиц, например, «Кредита Нет»). Пусть ваши инвестиции будут только в плюс!