Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту: простая инструкция для всех

Время — деньги, а еще и проценты. Когда планируешь брать кредит, первый вопрос, который возникает: «А сколько мне придется отдавать каждый месяц?» Сегодня расскажу, как легко и без калькулятора NASA посчитать ежемесячный платеж по кредиту, какие нюансы нужно знать, и как не попасть в кредитное болото. Базовые формулы объясню на пальцах, а еще подскажу, как сделать платежи по кредиту удобнее и выгоднее.

Почему важно знать свой ежемесячный платеж по кредиту

Когда оформляете заем, банк каждый раз методично рассказывает о ставке, сроке и, конечно же, о размере ежемесячного платежа. Но понимаем ли мы, как эта сумма появляется на свет? Давайте разберёмся, чтобы не лезть в долги с закрытыми глазами и не оказаться неприятно удивлёнными через месяц.

Можно заранее оценить нагрузку на личный или семейный бюджет.
Это помогает выбрать кредит без переплат и скрытых комиссий.
Понимая структуру платежа, проще быстрее погасить долг.

Берете кредит на ремонт, новую машину или срочно понадобились деньги? Вот выгодное предложение наличных кредитов от Альфа-Банка — реальный шанс составить гибкий график платежей. А как его рассчитать — расскажу ниже.

Аннуитет против дифференцированных платежей: в чем разница?

В России чаще всего встречаются кредиты с аннуитетными платежами. Но иногда предлагают и дифференцированные — это как два стиля плавания: оба приведут к цели, но ощущения разные.

Аннуитетный платеж — очень популярный «ровный» вариант

Платите одну и ту же сумму ежемесячно — удобно, мозг не кипит каждый месяц в поисках точной цифры. В аннуитетном платеже сначала процентная часть большая, а основной долг — маленький. Ближе к концу кредита ситуация меняется — отдаете больше тела долга. Это важно помнить!

Дифференцированный платеж — сначала больше, потом меньше

Тут каждый месяц сумма уменьшается: платите фиксированную часть долга плюс проценты на остаток. В итоге вначале жарковато, зато к концу платёж становится комфортнее. Такой вариант часто выбирают на небольшие сроки или если доход со временем растет.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту самостоятельно?

Забудьте о длинных формулах — для простого расчёта подойдут калькуляторы на сайтах банков и микрофинансовых организаций. Но если хочется «погрузиться с головой», формулу атаки прикладываю:

Для аннуитетного платежа: P = S × (r × (1 + r)ⁿ) / ((1 + r)ⁿ – 1),

где:

P — ежемесячный платеж по кредиту;
S — сумма кредита;
r — ежемесячная ставка (ставка годовая делится на 12 и на 100);
n — количество месяцев.

Но не пугайтесь этой формулы! Пример: берём кредит 300 000 рублей под 15% годовых на 3 года (36 месяцев): r = 15/12/100 = 0,0125. Подставляем в онлайн-калькулятор — получаем прибл. 10 397 рублей ежемесячного платежа.

Онлайн-калькуляторы и быстрые решения

Практически у любого крупного банка на сайте есть калькулятор. Например, в Альфа-Банке вы можете не только оформить кредит онлайн, но и сразу узнать размер ежемесячного платежа по кредиту. Так вы сможете оценить свои финансовые возможности без визита в офис и неудобных вопросов менеджера.

Планируете микрозайм, чтобы пережить временные трудности? Viva Деньги дают быстрые микрокредиты — тоже с прозрачным расчетом ежемесячного платежа! Легко узнать нагрузку заранее, не выходя из дома.

Какие нюансы влияют на сумму ежемесячного платежа по кредиту?

1. Ставка и срок

Чем выше процент и короче срок — тем больше ежемесячный платеж. Но если хотите переплатить меньше — старайтесь брать кредиты на минимальный возможный срок, насколько позволяет бюджет.

2. Дополнительные комиссии

Иногда банки или микрофинансовые организации навешивают комиссии: на выдачу, обслуживание счета, страховку. Учтите их заранее и уточните, входят ли они в сумму ежемесячного платежа по кредиту.

3. Условия досрочного погашения

Появились свободные средства — можно погашать кредит быстрее? Проверьте, нет ли комиссии за это удовольствие.

Что делать, если платежи по кредиту стали невыносимыми?

Иногда жизнь выкидывает такие фортели, что платить кредит вовремя становится почти невозможно. Не надо переживать в одиночку! Рекомендую посмотреть решение от сервиса «Кредита Нет» — банкротство физических лиц. Это легальный способ избавиться от долговой кабалы и начать всё с чистого листа. Работает по закону, а консультация — бесплатно.

Как уменьшить ежемесячный платеж и сделать жизнь проще?

Попробуйте рефинансирование: часто можно найти кредит с меньшей ставкой и снизить нагрузку.
Оплачивайте через удобные сервисы — например, платежный стикер ВТБ — оплатить кредит можно быстро, просто поднеся телефон! Даже не нужно таскать пластиковую карту.
При необходимости берите займ «в режиме turbo», если возникает внезапный кассовый разрыв (Viva Деньги, Boostra — удобные сервисы подробно считают платеж по кредиту).

Краткие ответы на популярные вопросы

— Каждый месяц сумма одинаковая?

У аннуитетных кредитов — да! Если платёж дифференцированный — он постепенно становится меньше.

— Почему проценты в начале больше?

Потому что проценты начисляются на весь оставшийся долг. Чем его меньше, тем меньше и процентов.

— Могу ли я погасить кредит досрочно?

Большинство банков разрешают, но проверьте, что нет штрафов за досрочку.

— Можно ли снизить платёж?

Да! Используйте рефинансирование, уменьшайте ставку или увеличьте срок — результат увидите сразу в расчетном калькуляторе.

Выводы и рекомендации

Теперь вы умеете считать ежемесячный платеж по кредиту и понимаете, на что стоит обращать внимание за пределами «красивых» цифр рекламы. Перед подписанием договора всегда используйте онлайн-калькуляторы и уточняйте, что входит в платёж. Не стесняйтесь искать лучшие условия и не позволяйте кредиту диктовать вам правила!

Хотите подробнее рассчитать кредит? Изучите предложения от:
— Альфа-Банк — кредит наличными
— Viva Деньги — быстрые микрозаймы
— Кредита Нет — банкротство физических лиц
— ВТБ платежный стикер — удобная оплата кредитов
— Boostra — микрозаймы