Брокерский счет — это простыми словами

Внимание! Всё, что написано ниже — не инвестиционная рекомендация. Решения о деньгах вы принимаете самостоятельно и на свой страх и риск.

Давайте поговорим о том, что такое брокерский счет простыми словами — без заумных терминов и страшных формул. Если вам когда-то казалось, что инвестиции — это только для “очень взрослых и очень богатых дяденек”, спешу успокоить: открыть брокерский счет может практически каждый, даже если вы пока только знакомитесь с темой финансовой грамотности.

Что такое брокерский счет: объясняю на пальцах

Примерьте на себя такую ситуацию: вы собрали немного свободных денег — допустим, год копили, отказывали себе в лишней булочке и теперь хотите попробовать увеличить капитал. Под подушкой деньги только теряют свою ценность из-за инфляции, а вот на фондовом рынке могут приносить доход. Но вот беда — напрямую купить акции Сбера, облигации или золото нельзя. Даже если есть деньги, нельзя просто прийти на Мосбиржу и сказать “дайте мне, пожалуйста, акций вкусных и подешевле!”

Для этого в мире придумали брокерский счет. Его открывает вам специальная компания — брокер. Через такой счет вы получаете доступ к покупке и продаже российских акций, облигаций, фондов и даже золотых инструментов. Брокер — это как посредник с лицензией от Центрального банка РФ, который технически реализует все ваши операции на бирже.

Зачем мне нужен брокерский счет?

Для инвестиций. Только через брокерский счет можно легально купить/продать ценные бумаги в России (исключение — золотые слитки, но это совсем другая история).
Для увеличения своего капитала. Это не казино: вы сами выбираете, во что вкладываться и какую стратегию вести — от консервативной (облигации, фонды) до более рискованной (акции отдельных компаний).
Для пассивного дохода. Некоторые активы платят дивиденды или купоны — и, если повезет, ваши деньги начнут работать на вас.

Брокерский счет — это просто: как его открыть?

Открытие брокерского счета меньше похоже на хождение по бюрократическим кругам ада, чем любое общение с налоговой или банком. Большинство российских крупных банков и брокеров позволяют открыть счет онлайн, за 10–15 минут, без необходимости выезжать в офис. Например, у Т Инвестиций часто бывают акции: откройте счет — получите подарок до 5000 рублей на первую покупку (мелочь, а приятно!).

Из документов чаще всего нужен только паспорт, иногда — СНИЛС. Весь процесс похож на оформление обычной банковской карты: вы регистрируетесь на сайте или через приложение, подтверждаете личность, читаете и подписываете договор — всё это легко делается дистанционно.

Брокеры тоже конкурируют и придумывают разные плюшки, чтобы вы выбрали именно их. Например, Т Банк дарит 500 рублей на счет при оформлении их карты Black — удобно, если хотите совместить инвестиции и удобное хранение денег.

Какие бывают брокерские счета: простыми словами о видах

1. Обычный брокерский счет

Максимум свободы: покупайте, что угодно, продавайте когда угодно. Но налоги на доход от инвестиций придется платить самостоятельно — брокер их обычно удерживает и перечисляет в бюджет.

2. ИИС — индивидуальный инвестиционный счет

Это такая особая версия брокерского счета, которую придумали, чтобы завлечь россиян на биржу и позволить вам экономить на налогах. На ИИС действуют налоговые льготы — можно вернуть себе часть налогов с дохода или освободить от налога доходы по операциям на счете. Но есть свои “подводные камни” — например, снимать деньги без потерь можно только спустя три года.

Альфа-Банк, ВТБ, Т-инвестиции — все крупнейшие брокеры имеют ИИС. Если нужен подробный разбор этих счетов — напишите в комментариях, объясню подробнее.

Какие активы доступны через брокерский счет?

Российские акции (Газпром, Яндекс, Лукойл и т.п.)
Облигации (ОФЗ, корпоративные, муниципальные)
Биржевые фонды (БПИФ/ETF — проще говоря, “корзинки” из десятков или сотен бумаг)
Некоторые брокеры предлагают доступ к золоту (через фонды или обезличенные металлические счета)
Валюту (в рамках действующего законодательства)

В чем риски? Подводные камни и кому не стоит открывать брокерский счет

Рынок — не банкомат! Здесь есть колебания, риски потери капитала. Нет гарантий прибыли.
Долгосрочные деньги. Лучше использовать те сбережения, которые вы точно не потратите завтра.
Не все брокеры одинаково полезны. Уточняйте тарифы, комиссии, набор инструментов — они могут отличаться в разы.
Просадки и паника. Если зрелищные провалы в котировках заставляют вас переживать за здоровье — возможно, лучше выбрать банковский вклад.

Если у вас нестабильная ситуация с долгами и платежеспособностью — для начала стоит навести порядок с обязательствами. Помочь собрать долги “по полочкам” и без лишних нервов поможет сервис Кредита Нет, где разбираются даже с вопросами по банкротству физических лиц (такое тоже бывает, не стесняйтесь искать помощь).

Как защитить свои инвестиции и можно ли их застраховать?

На 2024 год под страхование попадают только средства на брокерском счете в рамках ИИС (до 1,4 млн рублей, если брокер лишится лицензии). Остальное — под вашу ответственность. Тем не менее, защитить себя можно, распределив средства по разным инструментам и выбирая только лицензированных, “белых” брокеров. Проверьте, есть ли ваш брокер в реестре ЦБ РФ.

А если вы летите в отпуск и переживаете за здоровье или свой дом — лучше позаботиться о страховке. Например, Полис812 выдаёт туристические страховки за пару кликов онлайн. А недвижимость можно застраховать прямо через этот же сервис — на всякий случай.

Сколько стоит брокерский счет?

Базовое открытие счета у большинства брокеров стоит бесплатно — никаких платёжек и комиссий за сам факт открытия счета. Комиссии обычно списываются за каждую операцию (покупку/продажу), а ещё бывают небольшие сборы за хранение бумаг (или обслуживание счета). Например, у крупных брокеров пакет услуг стартует от 0,05% за сделку и зачастую не превышает 0,25%. Поищите акции, бонусы для новичков — например, в Т Инвестициях, о которых говорил выше, можно начать с приятным подарком на счет.

Вам нужен брокерский счет? Решать вам, но…

Если ваши средства уже работают на депозите под 11%, но вы хотите большего — пора познакомиться с биржей!
Если хотите научиться инвестировать — проще всего открыть счет “с малыми суммами” (от 1-10 000 рублей) и начать пробовать.
А вот если есть большие долги — лучше сначала их закрыть. Например, воспользуйтесь сервисом разбирательства с кредитами и банкротством, а уж потом инвестируйте без стресса.

Не стремитесь сразу удвоить капитал — для старта выбирайте фонды или государственные облигации. А брокерский счет — это всего лишь “пульт управления” вашими инвестициями, и его можно открыть бесплатно без всяких хитростей.

Где открыть брокерский счет?

Ссылки, использованные в статье:

Желаю вам успеха и финансовой грамотности — пусть ваши инвестиции только приумножаются! Если останутся вопросы — пишите, всё разберём простыми словами.