Как списать долги по кредитам через банкротство: пошаговая инструкция для новичков

Увы, жизнь – это не только веселые мемы и отпуск на море, иногда она преподносит нам неприятные выкрутасы. Вот, например, кредиты. Взял один – выплатил, взял второй – потянул, а где-то между третьим займом и внезапно севшим холодильником понимаешь: «Опачки, а могу ли я как-то списать долги по кредитам законно и без нервного тика?» Звучит знакомо? Тогда разберёмся, как списать долги по кредитам через банкротство, не впадая в панику и не теряя самообладания.

Суть процедуры банкротства физических лиц

В последние годы банкротство физических лиц стало вполне рабочим методом списать долги по кредитам, когда платить уже нереально. Это законная процедура, которая защищает должника и дает шанс начать финансовую жизнь с чистого листа. Не стоит пугаться слова “банкрот” – это не клеймо на всю оставшуюся жизнь, а официальный способ разобраться с долгами, если их действительно стало слишком много.

Когда подойдут к банкротству?

Долги по кредитам, займам, коммуналке и другим обязательствам – от 500 тысяч рублей.
Нет возможности платить по долгам – нет доходов или всё уходит на самое необходимое.
Просрочка по платежам – более 90 дней.

Если вы про себя киваете – пора действовать.

Плюсы и минусы банкротства: стоит ли овчинка выделки?

Плюсы: долги по кредитам списываются полностью, звонки коллекторов прекращаются, начинается новая жизнь (и сон становится крепким).
Минусы: три года запрета на кредиты, пять лет – обязательство сообщать о банкротстве при попытке занять/оформить новый кредит, риски потерять ценное имущество.

Для кого-то минусы совсем некритичны, для других – есть над чем подумать.

Пошаговая инструкция: как списать долги по кредитам через банкротство

Оцените ситуацию. Посчитайте все ваши долги.
Соберите документы. Справки о долгах, доходах, имуществе, заявления из банков и МФО.
Подготовьте заявление о банкротстве. Можно сделать всё самостоятельно, но советую обратиться к профессионалам: ошибка в документах – и время потеряно зря.
Подача заявления в суд. Банкротство физических лиц проходит через арбитражный суд по вашему месту проживания.
Назначение финансового управляющего. Именно он будет разбирать ваши долги, искать имущество, вести переговоры с кредиторами.
Рассмотрение дела в суде. Может занять от 3 месяцев до года. Главное – не скрывать имущества и быть честным.
Решение суда и официальное списание долгов. Voilà! Вы свободны и можете строить новый бюджет без тяжёлого кредитного рюкзака за плечами.

Какие долги можно списать, а какие нет?

Спишут:

Долги по кредитам всех видов: от кредитных карт до потребительских займов;
Просроченные коммунальные платежи;
Займы МФО (например, Viva Деньги или Boostra);
Штрафы и пени по долгам.

Не спишут:

Алименты;
Задолженность по возмещению вреда жизни и здоровью;
Административные и уголовные штрафы.

Кому доверить банкротство: самостоятельное или с поддержкой?

Можно лезть в дебри финансового законодательства самостоятельно, но, честно говоря, так делают те, кому не жалко собственные нервы и время. Просто представьте: гора бумаг, тонкости формулировок, суды – и вы один среди всего этого. Звучит интригующе, но опасно.

Поэтому большинство выбирают профессиональную помощь. К примеру, компания Кредита Нет специализируется на банкротстве физлиц, помогает пройти всю процедуру “под ключ” – от консультации до освобождения от долгов. А еще это быстро, корректно и без непонятных терминов.

А что, если банкротство не для меня? Альтернативы есть!

Попробовать оформить реструктуризацию кредита в своем банке или взять новый кредит на лучших условиях, чтобы закрыть старые долги.
Например, Альфа Банк предлагает кредит наличными даже в сложных ситуациях — можно гасить долги с минимальным процентом.
Возможно, временно взять микрозайм в Viva Деньги или Boostra, чтобы не попасть в просрочку по “большим” долгам, но это крайний случай!

Влияет ли банкротство на будущее?

Тут всё просто:

Процедура фиксируется в кредитной истории (ваша личная кредитная биография);
В течение трех лет запрещено брать новые кредиты;
Пять лет – рассказываете правду банкам о том, что были банкротом. Но! Через год можно официально заняться предпринимательством, зарегистрировать бизнес с помощью банка ВТБ либо Альфа Банка и начать жизнь с нового листа!

Лайфхаки для тех, кто не хочет доводить до банкротства

Всегда держите финансы под контролем – составьте простой семейный бюджет.
Не берите новые кредиты, чтобы платить по старым – это путь к кредитной яме.
Пользуйтесь бесплатными консультациями кредитных специалистов и не ждите, когда ситуация ухудшится.
Думайте наперед: страхуйте себя и свое имущество (можете выбрать типичные полисы на недвижимость).

Часто задаваемые вопросы

1. Можно ли остаться без квартиры?

Если это ваша единственная квартира или дом (единственное жилье, не предмет роскоши) – никто отнимать не будет. Все лишнее и имущество в кредит – увы, уйдет с молотка.

2. Сколько стоит процедура банкротства?

В среднем – от 50 до 100 тысяч рублей. В эту сумму входит работа арбитражного управляющего, государственная пошлина, жилищные затраты и другие расходы. Есть шанс уменьшить расходы, если обратиться к экспертам с хорошими условиями, так что советуем сравнить предложения.

3. Можно ли снова попасть в долги после банкротства?

Можно! Банкротство – не новое начало, а второй шанс. Будьте аккуратны: финансовая грамотность – ваш лучший друг и бронежилет для бюджета.

Заключение: можно ли просто взять и списать долги – реально!

Банкротство – не страшилка и не приговор, а реальная возможность крепко выдохнуть и перестать бояться звонков с неизвестных номеров. Надоело крутиться как белка в колесе долгов? Обращайтесь к профессионалам, выбирайте лучшие сервисы, успокойте свои финансы (и нервы) и живите спокойно. Помните: ваши деньги – это ваши возможности. Пусть их будет больше!
И да пребудет с вами финансовая грамотность!