Кредит под залог: под что дают и на каких условиях?

Когда жизнь вдруг требует крупной суммы денег (а такое случается у каждого второго), на выручку приходит кредит под залог. Это один из самых популярных способов получить большую сумму под меньший процент, чем при обычном кредите. Давайте разложим всё по полочкам: что можно заложить, какие условия предлагают банки, в чём плюсы и риски этого решения? Коротко, понятно и без банковского занудства, обещаю!

Что такое кредит под залог?

Кредит под залог — это когда вы берёте деньги в банке, а взамен предоставляете банку некий “гарант” – квартиру, машину, да хоть кладовую, если в ней золото лежит! Если по каким-то причинам кредит не получится погасить, банк имеет полное право реализовать эту недвижимость (или ценность) и вернуть свои средства.

Почему банки так любят кредит под залог?

Честно говоря, для банков такой вариант — практически игра в одни ворота. С одной стороны, клиент заинтересован платить вовремя (ведь на кону его имущество), а с другой — для банка крайне низкий риск потерять свои деньги. Поэтому процентная ставка по кредиту под залог обычно симпатичнее, чем у беспечных “кредитов наличными”.

Какие виды залога бывают?

Если раньше под залог обычно шла только квартира (“Дорогая, я заложил дом ради юрта!”), сегодня спектр расширился. Вот что чаще всего берут в залог:

Жилая недвижимость — квартиры, дома, комнаты
Земельные участки — как с домиком, так и без
Автомобили — личные “ласточки” и даже грузовики
Коммерческая недвижимость — офисы, склады, магазины

Можно встретить кредиты под залог ценных бумаг или даже оборудования, но это история больше для бизнеса.

На каких условиях дают кредит под залог?

Самое любимое — цифры и детали! Поэтому вот основные моменты, которые вас ждут:

Процентная ставка — от 9% годовых и выше (вариант с ипотекой и залогом “второго жилья” может быть ещё интереснее)
Срок кредита — обычно до 20 лет (реже — меньше, если речь об авто или коммерческой недвижимости)
Сумма кредита — от 300 000 руб. до нескольких миллионов, но не выше 60–80% оценочной стоимости залога
Возраст заемщика — чаще 21 год+, иногда есть ограничение по макс. возрасту на момент погашения (например, не старше 70 лет)
Требования к объекту залога — он должен быть юридически чистым, не под арестом, официально оформленным
Наличие страховки — банки РЕКОМЕНДУЮТ и даже требуют страховать как залоговое имущество, так и жизнь/здоровье заемщика

Где взять кредит под залог?

Многие крупные банки с охотой выдают кредиты под залог недвижимости, автомобиля или бизнеса. Вот несколько проверенных решений:

Альфа-Банк — кредит наличными под залог: быстрый онлайн-расчёт, минимум бумажной волокиты.
Viva Деньги — микрозаймы под залог для тех, кому отказывают банки.
Boostra — срочные микрозаймы под залог авто, решение — за пару часов.

Плюсы и минусы кредита под залог

Плюсы:

Суммы выше и ставки ниже, чем у стандартных потребкредитов
Долгий срок кредита: спокойно растягиваем выплаты на 15–20 лет
Часто не требуют идеальной кредитной истории, ведь залог всё гарантирует
Можно использовать практически на любые цели — ремонт, учебу детей, бизнес

Минусы и риски:

Можно потерять залоговое имущество при просрочке: не игнорируйте платёжки!
Обязательная страховка — увеличивает разовый платёж
Оценка и переоформление имущества стоят денег и времени
Бюрократия — больше документов, времени и проверок, чем при обычном кредите

Важно: Никаких страшилок — всё реально, если заранее трезво оценить свои силы. Не берите кредит под залог под “каприз” и без плана возврата!

Какие подводные камни бывают?

Финансовые трудности. Если чувствуете, что ежемесячный платёж “давит”, лучше заранее переоформить условия или рассмотреть банкротство физических лиц (да, это не приговор, а реальный инструмент начать заново без долгового ярма).
Залог не застрахован. Представьте, что вы заложили квартиру, а тут пожар… Без страховки проблемы станут только хуже. Поэтому оформите страхование недвижимости — это забота о себе, а не только об интересах банка!
Нехватка документов. Чистота прав и все справки нужны “до копеечки” — не ленитесь собрать полный комплект сразу!

Кому подойдет кредит под залог?

В первую очередь — тем, кому нужна действительно крупная сумма быстро, а другие варианты либо слишком дорогие, либо недоступные из-за истории. Такой кредит часто берут:

Для развития малого бизнеса (если уже есть что заложить)
Под рефинансирование других, более дорогих кредитов
На ремонт, лечение, путешествия — когда накоплений мало

Если вы начинаете своё дело, кстати, удобным будет открыть расчётный счет с минимальными затратами — 3 месяца бесплатного обслуживания для бизнеса в Т Банке.

Важные советы перед оформлением кредита под залог

Взвесьте реально свои доходы — платёж должен укладываться в 30–35% от вашего бюджета
Страхуйте залог, даже если это “не обязательно” — потом себя похвалите
Сохраняйте документы — пригодится для продажи, наследования и, если что, решения юридических споров
Сравнивайте условия — разные банки дают разные проценты и требования. Можно подать заявку в 2–3 и выбирать
Читайте мелкий шрифт — штрафы за просрочку могут кусаться

Резюме: брать или не брать?

Кредит под залог — мощный инструмент, если им правильно пользоваться: когда нужен крупняк, срок большой, а альтернативы уж совсем не радуют. Взвесьте свои силы, выберите лучший банк, обязательно застрахуйте себя и своё имущество, и не забывайте: кредиты созданы, чтобы делать жизнь проще, а не превращать её в бесконечный марафон “от зарплаты до зарплаты”.

Удачи с финансами — пусть все кредиты будут только в радость!