Последствия банкротства для физического лица: что важно знать

Финансовая жизнь может подкинуть неприятные сюрпризы: долги растут, кредиты не дают уснуть спокойно, а приставы всё внимательнее интересуются вашим имуществом. В этот момент многие задумываются о банкротстве. Но мало кто в деталях знает, каковы последствия банкротства для физического лица. Я расскажу об этом простым языком, чтобы вы точно знали, чего ждать, и смогли обезопасить себя от возможных подводных камней! Давайте разложим всё по полочкам.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физлица — это официальная процедура, которая позволяет гражданину освободиться от долгов, если их стало реально невозможно оплачивать. Да, это не волшебная кнопка “Избавиться от всех проблем”, а серьезный процесс с определенными нюансами и последствиями.

Первая хорошая новость: после завершения процедуры долги списываются. Но есть и тёмная сторона медали! А чтобы разобраться во всём, обязательно читайте дальше.

Главные последствия банкротства для физического лица

Списывают долги — Ура?

И да, и нет. Главная плюшка процедуры банкротства — вас освобождают от обязательств по большинству кредитов, микрозаймов, просроченных платежей. Даже если коллекторы уже с утра до ночи вас терзали звонками, после завершения банкротства — долги исчезнут.

Но не все долги аннулируются

Есть исключения — долги по алиментам, штрафам (например, от ГИБДД), компенсациям вреда здоровью или жизни обязательно придется платить даже после банкротства.

Ваше имущество могут продать

Чтобы рассчитаться с кредиторами, часть вашего имущества будет реализована. Но не волнуйтесь: оставят единственное жильё, одежду, бытовую технику по минимуму для комфортной жизни. Всё, что «сверкает и блестит», придётся списать.

А вот если у вас есть квартира или дом не единственный, автомобиль или гараж — к ним пристальный интерес. В случае, если недвижимость оказалось выставлено на торги, актуальным становиться страхование недвижимости. Нередко страховой полис — требование при продаже или переоформлении имущества.

3 года не сможете брать новые кредиты

После суда вы какое-то время будете в финансовой «заморозке». В течение 5 лет вы обязаны сообщать о банкротстве при оформлении кредитов, займов и рассрочек. А на практике — брать кредит вам вряд ли согласятся не только банки, но и МФО. “Новичок”, у которого кредитная история с черной меткой — банкам точно не по душе.

Но не стоит впадать в панику! После 5 лет аккуратной жизни и отсутствия новых долгов, некоторые банки начинают доверять бывшим банкротам. Если ваша ситуация стабилизируется, вы сможете выбирать лучшие предложения. Например, Альфа Банк перезапускает кредитную историю с новыми условиями – всегда держите руку на пульсе!

Кстати, после банкротства можно пользоваться картами рассрочки для мелких покупок или оплаты услуг. Например, карта Халва от Совкомбанка — выручит без кредитного лимита и переплат.

Ваша финансовая жизнь как на ладони

Вся информация о банкротстве попадает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и в вашу кредитную историю. Банки увидят вашу «фиаско» еще десять лет спустя. Некоторые работодатели (особенно банки и госструктуры) могут не захотеть работать с бывшими банкротами, так что планы на карьеру стоит скорректировать.

Ограничения по должности

Некоторое время после банкротства вы не сможете занимать руководящие должности в организациях или быть учредителем юрлица без согласия суда. Но если давно мечтаете быть босом самому себе, не спешите отчаиваться! В ряде случаев Альфа Банк и ВТБ предлагают регистрационные услуги для бизнеса — бесплатно! Через несколько лет вы легко сможете начать своё дело.

Риски, о которых важно знать заранее

Потеря имущества. Всё неиспользуемое и не жизненно необходимое уйдёт с молотка. Не надейтесь спрятать от судебных приставов коллекцию картин или лишний автомобиль.
Психологический дискомфорт. В процессе банкротства много бумажной волокиты, неприятных звонков, а иногда и упомянутые в СМИ сведения (редко, но бывает).
Придётся честно раскрывать всю финансовую историю. Если вы заблаговременно подарили дачу маме или машину брату — суд будет очень не рад такому манёвру и, скорее всего, оспорит эти сделки.
Платная процедура. Юридическое сопровождение, государственная пошлина, услуги финансового управляющего — это всё реальные расходы. Но они, как правило, всё равно меньше, чем долги.

Плюсы банкротства: стороны, о которых забывают

Не всё так страшно! После банкротства можно наконец-то жить без постоянного страха перед коллекторами и судебными приставами. Человек получает «новый старт», а некоторые даже учатся бережному отношению к деньгам (да, так бывает!).

Спокойное финансовое будущее можно начать строить заново: работать, откладывать, пользоваться дебетовыми картами рассрочки, страховать квартиру, получать современные зарплатные карты или даже осваивать инвестиции с подарком на счет.

Как минимизировать негативные последствия банкротства?

Оцените шаблонный свой бюджет и заведите резервный фонд. Даже малые сбережения часто спасают в трудные времена.
Проконсультируйтесь с профессионалами. Не пытайтесь банкротиться самостоятельно. Лучше воспользоваться сервисами, где помогут провести процедуру правильно — например, Кредита Нет — банкротство физических лиц под ключ.
Продайте то, чему не нужны. Часть вашего имущества всё равно уйдёт в конкурсную массу. Прежде, чем начнётся процедура, можно заранее избавиться от лишнего — но по закону и с документами.
Думайте о будущем. После завершения банкротства начните строить новую финансовую историю, со спокойным сердцем смотрите на траты и доходы.

Коротко: стоит ли бояться банкротства?

Банкротство — не стигма и не приговор. Это законная возможность «обнулиться», если долги стали непосильны. Да, последствия банкротства для физического лица серьёзные, но они не вечные. Самое важное — выбрать грамотного партнёра и не бояться сделать шаг к финансовой свободе.

Помните, что после процедуры важно наладить отношения с деньгами. Бережливость, страховки на случай непредвиденных обстоятельств, отказ от легкомысленных кредитов и обращение к грамотным специалистам — основа уверенного завтрашнего дня.