Кредит с плохой кредитной историей: реальные варианты

Ситуация знакома многим: когда срочно нужны деньги, а банк вдруг начинает смотреть на вашу кредитную историю пристально, словно вы только что сбежали с места злодеяния. «Увы, вы нам не подходите», – отвечают официально. Да, получить кредит с плохой историей действительно сложнее. Но «нет» — не приговор, а просто повод поискать другие варианты. Давайте разберём, как всё-таки получить кредит с плохой кредитной историей, и не наступить на грабли.

Что такое плохая кредитная история и почему это важно?

Кредитная история — это ваш финансовый портрет для банка. Ошибки в прошлом: просрочки по платежам, судебные разбирательства с займами, непогашенные кредиты — всё это откладывает след в вашей истории. Для банков это тревожный звонок: выдавать ли вам новый кредит?

Если вам уже однажды отказали в банке, расстраиваться не стоит. Сегодня на рынке есть целые сегменты, которые работают с людьми в похожей ситуации. Главное — знать, куда обратиться.

Варианты получения кредита с плохой кредитной историей

1. Микрофинансовые организации (МФО)

Если банки отказывают, а чек вернуть взятые у друзей деньги уже просрочен на пару недель, в дело вступают микрофинансовые компании. Viva Деньги и Boostra предоставляют возможность взять кредит с плохой историей буквально за 15 минут. Обычно здесь не так внимательно смотрят на вашу финансовую репутацию — важнее, чтобы у вас был доход и вы могли быстро вернуть долг.

Минусы: проценты тут обычно гораздо выше, чем в банке. Возьмите на короткий срок и только если уверены, что выплатите вовремя. Не превращайте МФО в запасной аэродром на постоянной основе — это дороже, чем кажется!

2. Банки, дружелюбные к новичкам

Иногда крупные банки, например, Альфа-Банк, готовы дать второй шанс. Особенно если ваша «черная метка» не слишком страшная и с момента последней просрочки прошло хотя бы полгода — год. Часто банки предлагают более мягкие условия для кредитов наличными — сумму, чуть меньше среднего, или короткий срок кредитования, чтобы вы могли «исправиться» в их глазах.

Плюсы: ставка ниже, чем в МФО, а хорошее выполнение условий нового кредита позволит быстро поправить кредитную историю и прыгнуть на уровень выше в глазах кредиторов.

3. Используйте кредитные карты рассрочки

Да, да, карты с лимитом “на всё и сразу” могут помочь наладить отношения с кредитной системой. Например, карта Халва от Совкомбанка дает возможность покупать и не платить проценты при своевременном погашении. Завести карту — это практически мини-займ. Главный плюс — карта выдаётся часто тем, кому банк может отказать в классическом кредите. Погашаете — получаете баллы в плюсик к вашей кредитной истории.

4. Кредит под залог имущества

Если есть своё жильё или автомобиль — это может стать залогом для получения кредита даже с неидеальной историей. Такой вариант реже обеспечивает быстрые решения — но если нужна крупная сумма, он может быть единственным.

5. Банкротство как последний вариант

Если долгов слишком много, варианты с кредитами не подходят, а кредитная история уже «как после шторма» — пора задуматься о более радикальных шагах. Например, оформление банкротства физического лица. Это — официальный и цивилизованный способ списать долги и начать финансовую историю с чистого листа. Правда, доступен он далеко не всем (есть условия!), и на время портит ваши финансовые перспективы, но это лучше, чем бесконечно платить проценты по всем долгам разом.

А можно ли улучшить кредитную историю?

Конечно! Смотрится трудно, но реально. Вот пошаговая инструкция:

Погасите все просроченные кредиты. Даже небольшой долг, болтающийся несколько лет, портит общую картину.
Оформите и грамотно погасите кредит в МФО или через карту рассрочки. Это запишется в вашу историю, как положительный опыт.
Попросите банк повысить кредитный лимит через полгода активного пользования картой без задержек — система посчитает вас “лучше”.
Следите за кредитной историей онлайн, исправляйте ошибки (бывает, что отрицательные записи появляются по ошибке).

Обратите внимание на риски!

В погоне за быстрыми деньгами очень легко нарваться на мошенников. Если у вас просят «предоплату» за одобрение кредита или обещают 100% успех за любые деньги — развернитесь и бегите. Вторая ловушка: кабальные условия МФО. Читайте договор! Особенно внимательно разбирайтесь с процентами, штрафами и сроками — там любят “прятать” дополнительные цифры.

Бонус: а может подзаработать для улучшения ситуации?

Если кредит с плохой историей не выдаётся прямо сейчас, а деньги нужны срочно, попробуйте варианты подработки. Сфера курьерской доставки сейчас на подъёме, а оформить всё можно за пару минут. Например, можно начать работать курьером в Яндекс.Еда — отличный способ быстро заработать на выплату долгов или на первоначальный взнос для кредита.

Заключение: реально ли взять кредит с плохой историей?

Конечно, реально! Нужно просто знать, где искать, быть честным с самим собой и не бояться пробовать разные варианты. Микрозаймы, кредиты наличными, карточки для рассрочки — всё это рабочие и вполне реалистичные варианты для поправки вашего финансового положения. Помните про риски и не берите на себя больше, чем сможете вернуть без последствий. Будьте финансово грамотны, и плохая история завтра может стать прошлым!