Риски инвестиций: как найти свой баланс между доходностью и безопасностью

Внимание! Всё, что вы прочитаете ниже — это не инвестиционная рекомендация, а лишь советы по финансовой грамотности и разбор базовых понятий. Любое решение об инвестировании вы принимаете самостоятельно, а я лишь помогаю разобраться в нюансах.

Вы хотите инвестировать, но боитесь рисков?

Ну вот и настал тот момент, когда вы подумываете: «А не положить ли мне свободные деньги на биржу или в акции?» Давайте честно: идея классная, но риски инвестиций — настоящая головоломка даже для бывалых!

В этой статье мы с вами разберём:

Какие бывают риски инвестиций;
Как спрятаться от самых неприятных финансовых сюрпризов;
Можно ли заработать больше, но не потерять всё;
И при чём тут страховка, кредиты и брокеры России.

Основные риски инвестиций

Рынок любит подкидывать нам испытания. Давайте взглянем на основные риски инвестиций, чтобы быть начеку:

1. Риск потери капитала

Купили акции, и… компания вдруг обанкротилась или стоимость бумаг резко упала. Что делать? Именно поэтому важно не «ставить всё на одну лошадку» (другими словами — нужно диверсифицировать портфель).

2. Рыночный риск

Всё идет не так, экономика «чихнула», а ваш портфель дружно покраснел. Никто не защищён от падений рынка, и это нормально. Стоит помнить: акции растут и падают — к этому нужно быть морально готовым.

3. Валютный риск

Инвестируете только в российские активы? Сейчас это более привычно (забыли пока про зарубежные чудеса), но на отечественном рынке валютный риск возникает через колебания курсов даже для российских компаний, особенно с экспортной выручкой.

4. Кредитные риски

Планируете брать взаймы ради инвестиций? Опасная дорожка, особенно если инвестиции не оправдают ожиданий. Кредиты должны быть частью тщательно продуманного плана, а не способом «играть на бирже». Проблемы с долгами могут даже привести к банкротству физлица. Узнать подробнее о решениях по банкротству физических лиц можно по этой ссылке.

5. Риск потери доходности

Не все инвестиции одинаково прибыльны. Бывает, что вложения будто бы «устали» — доходность падает, а инфляция неспешно, но верно съедает ваши сбережения.

Как найти свой баланс: доходность против риска

Главный секрет: нет инвестиций полностью без риска. Даже деньги под подушкой рискуют обесцениться! Но разумный баланс найти можно.

Перед тем, как инвестировать, честно ответьте себе:

Готовы ли вы видеть минусы в портфеле?
Как быстро могут понадобиться вам ваши деньги?
Какой суммой вы готовы рискнуть?
Готовы ли вы к непредвиденным жизненным ситуациям?

Диверсификация — наш верный друг

Не держите все яйца в одной корзине. Распределите средства между акциями, облигациями, золотом и другими инструментами. Например, Т Инвестиции предлагает российские акции, облигации и даже инвестиции в золото.

Инвестиции не должны быть на последнее!

ВСЕГДА откладывайте на чёрный день, полный фарш страховок и «подушек безопасности». Здесь поможет страхование недвижимости — вдруг непредвиденные проблемы с жильём? Если вы часто путешествуете, не забудьте о страховании путешествий по России.

Не берите кредиты под инвестиции без необходимости

Если уж решились, обращайтесь только к надёжным банкам, где прозрачные условия и вы понимаете каждую строчку вашего договора. К примеру, кредит наличными от Альфа-Банка — это быстро, официально, но всё равно внимательно читайте договор, не переоценивайте свои силы и не рискуйте спокойным сном.

Последствия неприятностей: готовим план Б

Попали в сложную ситуацию? Не стесняйтесь узнавать про юридические способы решить вопрос — от реструктуризации, до оформления банкротства физлица, если всё зашло слишком далеко. Подробности по банкротству физических лиц — по ссылке.

Инвестиционный портфель: собираем по частям

Если хочется собрать свой инвестиционный портфель, рассмотрите не только классические акции или облигации, но и тематические решения российских брокеров. Например, у Т Инвестиций есть отдельные бонусы для новых клиентов — получите акцию до 5000 руб в подарок.

Для повышения доходности добавьте золото: его цена растёт в периоды нестабильности. А вот акции лучше выбирать из устойчивых российских компаний, которые показали жизнеспособность в любой шторм.

Полезные лайфхаки для новичков

Не инвестируйте последнюю заначку;
Заведите страховки на свой дом или путешествия;
Следите за новой информацией — обновляйте портфель не реже раза в год;
Не берите микрозаймы ради риска — это почти всегда путь к увеличению проблем;
Постепенно увеличивайте долю инвестиций, по мере роста опыта и уверенности.

Кому точно не стоит инвестировать «с плечом»?

Если у вас сейчас нестабильный доход, много кредитов или нет финансовой подушки — инвестирование с использованием заёмных средств (т.е. «плеча») может обернуться большими неприятностями. Во-первых, на рынке возможны длительные просадки, а во-вторых, деньги всё равно попросят вернуть вовремя! Не справились — возможен даже суд и банкротство. Больше о юридических деталях — тут.

Страхование — как невидимый щит вашего бюджета

Многие недооценивают роль страховки в инвестициях. Но если у вас есть финансовые риски (ипотека, жильё, новое авто), разумно защититься от форс-мажоров:

страхование недвижимости — защита вашего капитала от пожара, потопа и «соседей сверху»;
страхование путешествий по России — защита в командировках и на отдыхе;
Медстраховка – must have для детей и старшего поколения (можно оформить онлайн);

Вся соль инвестиционного успеха — в грамотном подходе к рискам

Многие думают: «Чем больше вложу, тем богаче стану». На деле важно не столько заработать, сколько не потерять. Не гонитесь за сверхприбылью — лучше поищите грамотное распределение рисков. Делайте свой портфель безопаснее, и тогда доходность будет радовать без бессонных ночей.

Если собираетесь инвестировать в российские активы, внимательно выбирайте брокера: изучайте условия, комиссии, поддержку пользователей. Попробовать можно у Т Инвестиций — как минимум бонус приятно удивит!

Итоги: что запомнить о рисках инвестиций

Риски есть всегда — их можно минимизировать, но не убрать полностью;
Диверсификация, страховка, финансовая подушка — ваши верные друзья;
Не инвестируйте в долг — если уж взяли кредит, делайте это осознанно;
Следите за кошельком — защищайте себя юридически и финансово.

Финансовая грамотность — это не наука о миллионах, а спокойная жизнь сегодня и завтра. Оценивайте риски инвестиций трезво, подбирайте инструменты под свой характер и цели. Балуйте себя бонусами и страховками. Всё получится!

Полезные ссылки по теме: