Обязательное vs добровольное страхование: в чем разница?

Когда речь заходит о страховании, большинство из нас сразу вспоминают про полис ОСАГО или, например, страховку на квартиру. Но вот загвоздка: почему что-то мы обязаны страховать по закону, а что-то— по своему желанию? Давайте разберёмся, чем отличается обязательное страхование от добровольного, какие риски таит каждый вариант и зачем нам вообще всё это нужно.

Что такое обязательное страхование?

Само название уже намекает: обязательное страхование — это страхование, которое предписывает закон. Если грубо — не хочешь страховать, но закон обязывает, значит, придётся. Тут государство выступает как строгий учитель: есть правила, и их нужно соблюдать.

В России самой популярной формой обязательного страхования является ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств). Без него не выедешь на дорогу. То же самое касается, например, страхования пассажиров, если вы руководите транспортной компанией, или полиса для определённых профессий (например, нотариусов).

Главная цель — защитить не только вас, но и окружающих от возможного ущерба.
Контроль и правила установлены государством.
Не оформление обязательного полиса — это штрафы и запреты.

Ещё пример: если вы строите дом, кредитная организация может потребовать оформить обязательную страховку недвижимости на случай пожара или затопления.

Какие виды обязательного страхования бывают?

В России, да и во многих странах, перечень обязательного страхования закреплён на уровне закона. К основным видам относятся:

ОСАГО — для всех владельцев авто/мото.
Страхование пассажиров (общественный транспорт, авиа и т.д.).
Профилактические страховки отдельных специалистов (например, врачей или юристов в некоторых случаях).
Страхование ипотечной недвижимости (по требованию банка).

Более детально о страховании жилой и коммерческой недвижимости можно узнать на сервисе Polis812.

Чем отличается добровольное страхование?

Добровольное страхование — тут уже вы ставите правила. Хотите оформить КАСКО, чтобы обезопасить свой автомобиль, — никто, кроме вас, не обязывает это делать. Ваша воля — страховка путешественников, дополнительная защита дома или любимого кота.

Особенность добровольного страхования:

Оформляете, если видите в этом смысл и выгоду только вы сами.
Условия полиса гибкие, ассортимент услуг у страховых компаний весьма широкий.
Размер взносов и объём страхования вы регулируете по своему усмотрению.

Например, если вы собираетесь отдохнуть за границей или прокатиться на Кавказ, всегда можно застраховать свою поездку на Polis812 и избежать лишних волнений.

Какие есть виды добровольного страхования?

КАСКО для машины (страхование от угона и повреждений) — оформляется по желанию автовладельца. Подробнее здесь.
Страхование туристов (медицинское, от несчастных случаев).
Полис на жильё от краж, пожаров и ЧП.
Страховые продукты, защищающие от потери работы или дохода.

Обязательное страхование: риски и нюансы

Казалось бы, всё просто: оформил полис по закону — спишь спокойно. Но и тут есть свои нюансы:

Обязательное страхование обычно ограничено минимальным покрытием — пострадали в ДТП? Вам выплатят только в пределах лимита.
Не все риски покрываются: например, ОСАГО не спасает от угона вашей машины, только от повреждений других.
Тарифы и условия стандартизированы, мало гибкости под ваши потребности.

Что будет, если проигнорировать обязательную страховку?

Тут государство не шутит. Например, отсутствие полиса ОСАГО карается штрафом, а если произойдёт ДТП — оплачивать вред придётся из своего кармана. С банками тоже всё серьёзно: не будет страховки на ипотечную квартиру — не увидите ипотеку.

Добровольное страхование: плюсы и подводные камни

Делаете всё по своему вкусу, но…

Можно выбрать именно тот вариант и размер покрытия, который вам нужен — и не переплачивать за лишнее.
Часто можно получить дополнительные услуги: например, круглосуточную поддержку, эвакуацию, сервисные программы.
Многое зависит от честности страховой компании — поэтому важно выбирать надёжного партнёра.
Добровольная страховка дороже обязательной, но и возможностей у неё куда больше.

Когда добровольная страховка особенно полезна?

Например, вы собрались в отпуск за границу. Внезапный аппендицит способен быстро «съесть» все накопления. Оформите страховку туриста на Polis812
Или путешествуете по России? Тогда специальная страховка на поездки внутри страны — отличная идея.

Обязательное и добровольное страхование: примеры для жизни

Ситуация 1: Страхование авто

Обязательно: ОСАГО.
Дополнительно: КАСКО (на случай угона, повреждений, стихийных бедствий и прочих «сюрпризов» жизни). Подробнее о КАСКО можно узнать тут.

Ситуация 2: Покупка квартиры

Обязательно: страхование недвижимости по требованию банка (обычно только на случай утраты залогового имущества).
Дополнительно: добровольное страхование от бытовых аварий, пожара, кражи через Polis812.

Ситуация 3: Путешествия и отпуск

Обязанности нет, но лучше оформить добровольную страховку для туристов, чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов. Полис можно оформить как для зарубежных поездок (ссылка), так и для поездок по России (ссылка).

Как выбрать надёжную страховку: пара советов

Смотрите на рейтинг компании и отзывы клиентов.
Всё внимательно читайте в договоре! Особенно мелким шрифтом — часто страховщики хитрят.
Сравнивайте предложения — через агрегаторы или напрямую на сайтах страховых.

Для оформления страховки по выгодным условиям и с подходящей вам защитой, попробуйте сервис Polis812 — здесь удобно сравнивать полисы для недвижимости, авто или туристические страховки.

Резюме: что же выбрать?

Обязательное страхование — это необходимый минимум, обеспечивающий защиту себя и окружающих на случай неприятностей. Но для по-настоящему здорового сна и максимального комфорта — вся прелесть в добровольном страховании, где вы сами решаете, сколько и от чего себя защищать.

И помните: страховка — не панацея, но мощный инструмент финансовой безопасности. А если подходить к выбору с умом и без паники, можно сэкономить нервы и даже деньги.

Удачного выбора и пусть страховки никогда не понадобятся!